苹果，靠什么颠覆移动支付市场？

思齐

来源：看中国

【看中国2014年10月23日讯】过去50天内，苹果一口气召开了两次新品发布会，就在会场的凳子和垃圾尚未收拾干净的时候，全世界的报道已经蜂拥而至，失望中夹杂着嘲讽的情绪霸占了各模块的头条，科技、经济、社会、金融全都是苹果的消息。这些专家没有争鸣，而是统一地认为：苹果开了有史以来最烂的发布会，他们推出的产品不仅非常鸡肋，而且都很丑，据说单就iPhone 6的摄像头设计，就足以让专家们恶心七七四十九天了。

吐槽归吐槽，但这些口水式的讨伐并没有影响苹果前进的脚步。如果说iPhone 6的大屏，证明了其向主流妥协的姿态，而iPad Air更像是一种濒临死亡的挣扎，那么，Apple pay的发布则给业界带来一股浓浓的革命味儿。自2007年乔布斯重新发明手机，把它升级成为一款综合性智能终端之后，就开始潜移默化地渗透人类的生活，这种渗透犹如蜘蛛结网、细菌繁殖、病毒传播，悄无声息又经年累月，我们甚至都没有来得及反抗就被完全征服了。要是放到3年前，我根本无法想象每天会在朋友圈上花2个小时的景象，但现在已经成了生活习惯。正是基于此背景，由iPhone等硬件设备衍生出来的任何服务都有可能分分钟改变世界，或许游戏、音乐、社交等服务仅能作为消费者的碎片时间清理机，但新贵移动支付绝对能更深层次地改变用户的生活，乃至颠覆现有的经济形态和支付格局。
   

笔者认为，相比于其他产品，Apple pay更有颠覆力，而且这也可以看作是苹果利用硬件优势，衍生出软件服务的又一重要举措。硬件载体、安全技术、合作伙伴、品牌形象…苹果针对Apple pay的准备不可谓不充分。目前，Apple pay最大的难点在于如何实现跨国的本土化，又如何和政府、银行搞好关系，证明他们：真的没有手机用户信息。

土豪生意，苹果靠什么颠覆移动支付？

现在，苹果推出的每一款新产品都不免要引发大讨论，或批评、或吐槽、或嘲讽……似乎只有站在苹果的对立面狠揍其一顿，才能显得像个知识分子。但不得不承认，苹果依靠iPhone/iPad/iTouch等硬件产品，不仅树立了良好的品牌形象，也向全世界推广了一种趋之若鹜的文化。更重要的是，他们真得赚了很多钱。这些特质让库克基本上实现了财务自由，这对于一家巨型企业是非常难能可贵的。而土豪和穷鬼做生意的最大区别就是，他们不着急回本儿，而是会更加关注产品本身，以及是否能提升他们的历史地位。

苹果：如何颠覆移动支付市场？

苹果

如今的Apple pay就是一种典型的土豪式生意，他们没有必要着急回本儿，更大的野心在于深刻变革人类的支付习惯，可以说，这种状态是苹果颠覆现有市场格局的根基。

除却土豪式的生意属性之外，Apple pay本身也有自己的软硬件优势，笔者认为归纳起来主要有三点：首先就是Apple pay产品本身特性:采用了无接触支付系统，依靠NFC技术，用户设备能够监测到商户POS机终端周围所形成的磁场，在准确验证完手机和POS终端后，系统会使用不同编码来“转移”用户凭据和支付数据。整个过程基于“安全元素芯片”，这种芯片不会直接发送用户敏感信息，而是将其转化成唯一的临时编码，可有效降低信息泄漏的风险；其次，iPhone用户数量有3.3亿之巨，加之，在开发iPod+iTunes，以及IOS的App Store下载中，苹果积累了海量的绑定信息卡用户，这些资源的特点不单单是数目庞大，而且苹果最早一批的用户积累，囊括了大量的优质资源，甚至包含了一些明星、意见领袖和政府官员，他们不仅能顺利地完成Apple pay的过渡，更是一种文化和习惯的推广者。好比，柯振东入狱期间的囚服都能在淘宝上热卖，要是詹妮弗-劳伦斯也能在微博上说这个应用不错，一定会有立竿见影的推广效果，到时候，粉丝莫说是卖肾，就算是卖身，也在所不惜的；最后，Apple pay的合作伙伴也相当的高大上。早在9月9日发布会上，苹果就公布了合作伙伴，包括迪斯尼、耐克、麦当劳、梅西百货公司等巨头企业，这些零售商已然开始部署NFC支付设备。此外，苹果自家产品的销售自然也不会冷落了apple pay,，从这些零售商的等级来看，库克团队应该是花费了大量精力，说不定还要请这些零售商的负责人们去吃饭、泡脚和KTV, 足见其对移动支付市场的重视和信心。


安全VS便捷，移动支付更在乎谁？

毫无疑问，未来的2～3年内，移动支付肯定会有井喷式的发展。或许到2016年的时候，零售店就再也卖不出去一个实体钱包了。巨大的市场潜力，催生着移动支付技术的大跃进，其中，最关键的两个属性莫过于安全和便捷，而且它们两个之间是非常对立的关系，简单来说，安全性的提升需要牺牲一定的便携性，反正亦然，我们大概需要讨论，对于消费者来说，究竟哪个特性更加重要，这也影响着移动支付市场的总体进程和发展方向。

或许是受好莱坞艳照门的影响，苹果在本次apple pay的说明会上，重点强调了其安全性，最基本的逻辑就是：我们不读取信息，不保存信息、不发送信息..但这些话听上去有些勉强味道，就好像，牛师傅总说自己的面没有添加任何防腐剂。事实上，任何的电子行为都不免会留下痕迹，更何况，移动支付又会产生非常敏感的操作信息，其中，蕴含着巨大商业价值，有哪家支付机构愿意心无旁骛地放弃这些金子呢？不过话说回来，安全真的是移动支付的第一属性吗？笔者认为，移动支付最终的稳定状态应该是保持一种微妙的平衡关系，在一些特殊市场，消费者对便捷性的要求可能会更高。按照国内消费者的习惯，他们通常会单独办一张银行卡来绑定移动支付系统，每个月会定期充值，而不是拿着主卡到处刷。基于此背景，移动支付可调用的只能是消费者的小额度的的钱财，一般不会给消费者带来巨大损失，因此，消费者会在特定情况下牺牲安全性来提升支付的便捷性。例如，女生们喜欢让男朋友们替自己设置手机保存支付系统密码，她们宁可花5个小时讨论是否买一条裙子，也不愿意花5分钟重新输一定密码。于是，在可预见的未来，移动支付技术绝对会在“便携性”上进行一次非常热闹的军备竞赛。正可谓，与人方便，自己方便，诸如二维码扫描、生物识别技术等任何能加速支付过程的技术，都会大有可为。

本土化，中国人会向apple pay付款吗？

“科技重心在美国，消费重心在中国”，大概10年前就有了这样的说法，而2004～2014年的消费类电子产品和服务产品都非常恰到好处地印证了这一论断，我们消费了大量的诺基亚、消费了大量的戴尔、惠普和摩托，当然，我们消费了更大量的iPhone和iPad，也正是看中了中国消费者的消费潜力，华尔街才对阿里巴巴情有独钟。于是，Apple pay在诞生的第一天起，就让业界讨论：它会带给中国移动支付市场怎样的影响？

相比于技术和品牌，苹果要想在中国本土化，最大难点在于如何改变国内的消费习惯，如何说服四大银行一起与之愉快合作，更重要的是，如何重修与中国政府的良好关系。显然，这对于苹果来说不是件容易的事儿，之前装逼装大了，现在是不是也该长点心了吧！

目前，国内移动支付主要有两股力量，一是银联主推的NFC支付，一个是由微信主推的扫码声波等依靠互联网通道的移动支付技术。前者有长时间的沉淀，银行们对此已深耕多年，而后者则是刚刚涌现的后起之秀，2014年春天打车软件补贴大战，最重要的副产品就是之于“国内消费者移动支付习惯”的培养，两股力量基本上都有一统天下的野心。再回过头来看看apple pay的优势：安全技术、硬件平台和重量级合作伙伴，可以说，这三个优势能在短时间内颠覆美国移动支付市场的格局，最终促使苹果成为主流标准；但中国市场有其特殊性，首先银联和苹果的合作谈判不会顺利，中国的银行居垄断地位，作风向来无耻+强势；苹果也因强势出名，具体进程预测，可参照中国移动和苹果的合作。传闻中，Apple pay的盈利是靠收取银行的手续费，这估计很难让掉进钱眼儿的四大银行接受，他们可是那种跨行异地转2000元就要收4元手续费的主儿；而如果把手续费转嫁到消费者身上，Apple pay就更没有竞争力了，事实上，中国消费者追捧iPhone6不假，但却鲜有人会像苹果的服务付费，Apple store之于90%的国内消费者来说只是一个永远不会点击的图标。此外，更现实的的困难在于，要实现NFC支付需要改造现有的POS机，粗估下来大概要70亿，这还不包括改造过程中的渠道分食，以及给领导们的审批费用。

从支付的大环境上看，Apple pay于国内没有可依靠的优势，何况，它依旧要面对政府的刁难。要是Apple pay真能主导国内移动支付领域，政府失控的可不是什么隐私了，而是实实在在的金融命脉，老大们会愿意吗？早在清朝的时候，慈禧太后就因乔致庸创办了“票号”，害怕其掌握国家金融命脉，而将他软禁十年之久，何况是一个来自美帝的小“苹果”呢......

思齐

要和微信，支付宝竞争。