人保財险在“一带一路”规划建设中大展拳脚

成舍我

“一带一路”倡议自2013年首次提出以来，为解决当前世界和区域经济面临的问题、推动经济全球化进程，注入了强大的动力和正能量。作为基础建设专案中的“护航员”——国內保险企业，已通过各类不同险种和产品，向参与海外业务和贸易活动的中国企业提供了重要的风险保障。

人保財险在“一带一路”规划建设中大展拳脚，全力助推“一带一路”国家顶层战略的实施，致力于为“走出去”中资客户及其他具有全球属性的客户，提供专业化、国际化的保险保障和一站式、全流程的保险服务。

据统计，2013-2016年，人保財险参与承保“一带一路”沿线工程险、財产险等专案超过450个，服务范围覆盖沿线40多个国家和地区，承担风险保障金额高达10760亿元人民幣。

更有效地对接需求

自2013年以来，我国企业与“一带一路”沿线国家的贸易合作取得了突出的成绩。据统计，2016年，我国对沿线国家直接投资145亿美元，与沿线国家新签对外承包工程合同额为1260亿美元，增长36%；“一带一路”沿线国家对华投资新设立企业2905家，同比增长34.1%，实际投入外资金额71亿美元。

在飞速发展的同时，企业也面临诸多的风险。这些风险包括自然环境风险、政治风险、资金风险、经济风险、法律风险、社会文化风险等，“针对以上可能产生的风险，在中国企业‘走出去’的过程中，作为提供服务保障的保险公司，获得了非常好的转型机遇期。”业內人士认为。

人保財险紧紧把握住这个国家发展战略的黄金机遇期，按照集团公司国际化战略实施方案的工作要求，从设立单独国际业务部到搭建国际业务保险产品库，再到推进海外服务网络建设，通过市场化的风险管理与资金融通机制，充分发挥了对“一带一路”建设的积极作用。

人保財险总裁林智勇介绍，2017年初，人保財险就將全球化战略明确为公司“十三五”五大战略之一，同时在內部工作机制上积极做出调整，成立国际业务部，构建国际业务集中化、专业化的经营管理平臺，以更加有效地对接和服务“一带一路”企业的保险需求。

更精准地提供服务

瑞士再保险公司在其《中国“一带一路”规划及其对商业保险的影响》研究报告中称，我国大型企业越来越需要全面的保险解决方案，而不是部分保障。投保企业在选择投保时会更加关注风险防范覆盖范围，而非涵盖的业务种类。因此，以客户为中心，使用“非传统”或定制化保险解决方案来提供综合风险解决方案正变得越来越普遍。

在服务“一带一路”过程中，人保財险充分发挥自身在风险管理方面的人员、经验、数据和技术优势，研究每一家“走出去”企业的风险管理需求，为企业量身定制个性化的保险保障解决方案，为海外中国企业提供贸易投资、工程建设等合作国家的国別风险、行业风险等资讯，为企业开展跨境合作提供重要决策参考。

具体来看，除了通过加强风险研判、做好相关预案等强化风险控制手段外，人保財险根据国际业务产生的经营管理方面风险特点，做出了有针对性的安排，来化解或减少开展国际业务对自身经营管理可能产生的不利影响。

例如通过构建更为有效的风险分散机制，通过再保险的方式对风险进行转移；通过制定符合国际业务实际的分层次理赔管理方案，建立海外理赔专家团队，借助海外理赔专家团队和全球公估资源，最大限度缩短事故查勘、损失确定等环节的週期，有效应对理赔风险。

此外，人保財险还专门派遣海外工作组，按照“立足一点，辐射一片”的原则，旨在前伸业务触角，为驻地所在国家以及周边一定区域內的客户提供伴隨服务。目前，海外工作组已与我国使领馆等驻外机构建立会晤机制，搭建了与客户的沟通管道，便于瞭解掌握当地风险资讯和保险市场资讯，全力服务当地中资企业。

更多路径参与建设

针对我国企业海外发展面临诸多的风险，人保財险一方面从保障基础设施建设、保障人员財产安全、保障责任风险、保障船舶货运等方面，为企业海外发展提供全方位风险保障；另一方面，加大产品研发和引入的力度，搭建国际业务保险产品库，积极尝试国际化产品创新。

目前，人保財险的国际业务保险产品库基本覆盖中国企业海外专案筹备、施工、运营等各个阶段和领域。

据统计，2012 -2016年，人保財险为境外工作人员提供全方位意外险保险保障金额达到15315亿元；承保商务部对外援助成套专案职业责任险专案共计104个，覆盖57个国家，保障金额达到161.87亿元人民幣。

仅在2016年，人保財险承保的进出口货物保险金额超过325086亿元人民幣，承保远洋船舶保险金额共计4132亿元人民幣。

在做好基础保障服务的同时，人保財险积极回应企业“走出去”需求，致力于助力我国各类行业转型升级。例如开发了或正在推进开发针对海外工程建设专案的相关责任保险（包括雇主责任险、职业责任险、建设工程品质保险、绑架赎金保险等），以及针对我国企业参加境外展会时遭遇知识产权侵权责任风险的境外展会专利纠纷法律费用保险等。此外，人保財险积极贯彻国家首臺（套）重大技术装备补偿政策，在“一带一路”沿线推广首臺（套）重大技术装备保险，使更多企业获得政策红利，实现企业转型升级。其中，为光伏类企业“走出去”提供保险支持；工程履约类保证保险，包括建设工程完工履约保证保险、投标保证保险、农民工工资支付履约保证保险以及正在保监会报备的建设工程品质保证保险和建设工程合同款支付保证保险五个产品，为我国建筑承包企业在“一带一路”国家承接建设的基础设施专案提供全面风险保障；而海关事务履约保证保险则为进口企业缓释税款资金佔用提供支持，促进了“一带一路”国家间的文化交流。

隨著保险资金投资范围放开，人保財险也逐渐成为中国企业海外发展的重要投资主体，不仅开发了相关的保险保障产品，还可以在港口、物流、航空、园区建设等方面进行投资，提供直接资金支持。

更完善的资源支持

除多路径、多角度参与“一带一路”建设外，人保財险还致力于整合全球第三方服务资源，建立展业支持工具，建立管理支持体系。

目前，人保財险已根据沿线区域的业务集中度和业务发展前景，有重点地选择国际保险机构作为合作伙伴，利用其服务网络，实现在全球范围內的代出单服务。在全球范围內，与信誉卓著的公估公司和救援机构建立合作关係，同时组建了一支30人的海外理赔专家团队，实现海外业务理赔管理的专职化和专业化，並结合“一带一路”沿线保险服务实际需要，编写实行再保准入资质管理的国家名录、办理流程，启动相关国家的再保人註册。

在技术支持方面，人保財险搜集整理了“一带一路”沿线的详细专案资讯，积极推进国际业务保源地图的绘制工作；整理总结海外业务的核保经验，推动构建自有的“一带一路”风险评估体系並绘制海外风险地图；其中值得关注的是，人保財险依託慕尼克再保险、英国AXCO资讯服务公司、美国国际集团的技术工具和基础数据，著力推动建立“一带一路”沿线国家风险资料库。

在管理支持方面，人保財险及时总结梳理公司国际业务承保理赔典型经验，推动建立国际业务承保、理赔资料库，並以公司核心业务系统为蓝本，调整和重构国际业务审批核保IT支持平臺，借助IT技术手段，形成对国际业务特別是“一带一路”重点业务的有效管控。

林智勇表示，下一步，人保財险將不断构建完整的海外业务出单网路，实现海外业务出单全覆盖；开展与境外公估公司、理赔仲介服务机构、国际救援组织合作，建立海外查勘定损网路，为客户提供全球理赔和救援服务。

隨著国家“一带一路”战略的提出，越来越多的中国企业加入到“走出去”行列。保险作为服务国计民生、履行经济补偿和社会管理职能的重要手段，是一种分摊风险的重要金融工具，在支持“一带一路”建设中发挥著独特作用。据介绍，自2015年国家发佈《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》档以来，阳光产险始终认真贯彻落实党中央、国务院提出的“一带一路”有关决策部署，积极为中国企业海外专案提供出单、条款解释、现场查勘等客户服务，提供从国內到海外一体化的综合保险保障解决方案，保证我国对外经济专案不受影响，保证国家对外援建专案工程正常运行，积极发挥金融保险企业的社会责任。

9月7日，在第3届“中国-东盟保险合作与发展论坛”上，中国保监会副主席梁涛指出，要积极发挥保险资金支持、风险管理、信用管理等优势，成为服务“一带一路”建设的重要力量。

截至2016年底，全国保险资金运用余额13.4万亿元，累计为重大基础设施等提供资金1.65万亿元，成立了总规模3000亿元的保险投资基金，主要投向包括“一带一路”在內的国家战略专案。

为此，梁涛倡议，“一是继续推进 一带一路 偿付能力监管国际合作；二是继续推进区域保险监管合作平臺建设；三是继续推进区域保险交流合作。”

机动车出境综合保险“第一单”

在服务“一带一路”建设的“设施联通”和“贸易畅通”上，保险机构可以通过创新产品服务，保障“一带一路”沿线重大专案建设。

以中国信保为例，中国信保副总经理查卫民表示，“在投建营一体化正逐渐成为国际工程专案新趋势的背景下，我们將海外投资保险、中长期出口信用保险等产品相结合，支持企业以投资带动出口，在更高层次上参与国际产能合作。”

不仅如此，“还將服务前移，从传统的 保专案 向帮助企业 落实专案 延伸，为企业介绍海外专案资讯、落实融资担保条件、帮助境外经贸合作区专案招商引资。”查卫民续称。

此外，广西保监局透露，人保財险广西分公司已于近日在中越边境友谊关口岸签发了全国机动车出境综合商业保险“第一单”。其中，特点在于將保险责任范围限定为“在境外约定区域內”；条款在责任免除与赔偿处理中均以“事故发生地”法律或相关标准作为是否赔偿及确定赔偿金额的依据等。

2016年，海外投资保险承保“一带一路”沿线重大专案涉及国家29个，承保金额307.3亿美元；出口信用保险实现承保金额4389.6亿美元，服务客户数量达到9万家次；中长期出口信用保险共承保“一带一路”专案40个，支持大型成套设备出口123项。

此外，保险机构可以创新保险资金运用方式，为“一带一路”建设提供资金支持。某大型保险公司资管业务负责人对21世纪经济报导记者表示，保险资金可以按照不同的主体和专案特点，进行合理的交易结构设计，选择性的採用直接或者间接的方式参与专案建设。“一方面，保险资金可以通过债权、股权、股债结合和资产证券化等多种方式直接投资 一带一路 的重大专案。另一方面，保险资金可以通过购买银行、信託和基金等机构发行的相关金融产品间接实现资金的融通。”

不过，该人士也提醒，“保险资金服务 一带一路 建设，辐射范围涉及国家与人口数量众多，可能遇到包括法律风险、市场风险等在內的多种投资风险，这对保险机构的风险识別、预警和处置能力提出了更高要求，要求保险机构严格把好风险控制关，做好风险防控。”

根据中新网、网易等综合采编

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