狂热的资本背后，映射出金融科技蕴含的巨大市场潜力

郑瑟

　　互联网金融作为传统金融业与互联网技术相结合的金融服务，自2007年全球经济危机初现后，中国在寻找下一个经济风口的同时，即开启了互联网时代新纪元。在发展过程中互联网金融凭借高效率、低成本、大数据风控等优势迅速成为了各大企业、资本的新蓝海。

　　目前，随着金融与互联网的交叉渗透，中国互联网的经济模式已经孕育出了很多具有强大竞争力的创新金融模式。中国互联网金融的发展也正以高速、迅猛的姿态蓬勃发展，覆盖人群、企业形态已经从过去的学习、借鉴变成了中国品牌自主创新，引领全球的势态。

　　随着新兴互联网与科技产业的高速发展，我们正在经历着一场由金融科技创新引领的，深度影响传统金融商业模式和服务行为的变革。

　　众多行业专家、学者，也纷纷将目光聚焦在这个领域，希望探究与研判：如火如荼的金融科技究竟缘何能够改变传统金融业?中国的金融科技未来又将走向何方?

　　近日，陆金所董事长李仁杰在外滩金融峰会发表演讲时谈到，中国的金融业发展到今天，随着经济体不断壮大，从规模上来说已成为世界最大，但实际发展中仍面临诸多难点和痛点。

　　首先，传统金融机构原来都是以大企业、国企、高净值个人客户为中心的服务体系，这种服务模式、组织体系难以有效落实普惠金融。

　　其次，尽管近年来M2高速成长，表面上显得资金很多，但可投资的优良项目或企业却很少。这就使得一方面企业融资难、融资贵，另一方面金融机构又有大量资金。

　　而且，传统金融机构在获客、运营、风控方面的成本过高，形成了一定程度的金融排斥。因此，在这种情况下，李仁杰表示：“科技才是破解传统金融业难点和痛点的金钥匙。”

　　事实上，在过去的十年中，由于移动互联网、云计算和区块链为代表的新金融技术快速发展，使得人们获得了金融技术的基础和平台，金融创新的成本和难度极大降低，金融创新的想象空间和覆盖领域极大扩展。

　　作为金融科技创新的主力军，互联网企业的三个主战场——支付、信贷与财富管理，极大地改变了金融生态和人们的日常生活，推动了普惠金融的发展。

　　诺贝尔经济学家获得者罗伯特就指出，发展金融科技，可以帮助越来越宽广的社会阶层广泛地分配财富，金融创造的产品可以更加大众化，也可以更好地和社会经济融为一体。

　　据国际知名投行高盛预测，未来将有6600亿美元从传统金融服务转移到金融科技领域中。

　　金融科技已成时代潮流，无法阻挡。

　　进一步来说，金融是现代经济的核心，而不论在区域经济发展，还是在全球金融格局中，金融技术都在背后发挥着关键作用。

　　可以预见，如果一个国家的金融科技完全被另外一国所掌握，该国的经济将面临不可预知的风险和脆弱性。如果一个国家在金融生产的全球分工中处于链条末端，那么其实体经济也必然处于全球经济分工的末端。

　　在这样的背景下，世界上主要国家都在纷纷抢滩金融科技。

　　据埃森哲最近的一份FinTech调查报告显示，2016年第一季度全球在该行业的投资总额达53亿美元，同比增长47%。甚至在欧洲和亚太地区，FinTech占整体股权投资的比例则翻了一倍，达到62%。

　　全球的金融科技企业数量，由2014年4月前的800多家猛增至现在的2000多家。

　　中国也不例外，统计显示，去年中国的金融科技公司获得77亿美元融资，首次超越美国位列全球第一，金融科技成为投资新风口。

　　狂热的资本背后，映射出金融科技蕴含的巨大市场潜力。

　　美国商务部发布的《2016顶尖金融科技市场报告》预测，中国将成为2017年全球支付产品和服务的最大出口市场。可以说，中国已在这场“FinTech 中心”争夺战中脱颖而出，超越伦敦、纽约、硅谷，成为金融科技创新应用的中心。

　　有专家表示，包括金融行业在内的中国实体经济是过去若干年开放的主要受益者，说明中国正在逐渐融入到金融全球化的浪潮中。

　　所以，中国企业应该比以往任何时期更积极地参与国际金融科技标准的制定，更积极地走向海外，提升国际竞争力。金融科技之于中国，是一个千载难逢的弯道超车机遇与切入点。

　　因此，李仁杰表示，“应站在国际竞争的高度，鼓励支持Fintech向前发展。”另据他介绍，近期陆金所会在新加坡开展业务。

　　而此前据媒体报道，陆金所在新加坡的海外投资平台已到细节准备阶段，未来的海外发展战略，并会考虑寻求当地或全球范围内的合作伙伴。

　　截至2016年末，陆金所平台累计注册用户数2,838万，较上年末增长55.0%，活跃投资用户数740万，较上年末增长103.9%，2016年新增投资用户数445万，同比增长33.3%。

　　通过陆金所平台交易的资产规模保持高速增长，2016年零售端交易量15,351.63亿元，同比增长137.5%，期末零售端资产管理规模达4,383.79亿元，较2015年底增长74.7%，继续保持行业领先地位。

　　而更值得一提的是，陆金所在消费金融领域，普惠金融服务于个人消费金融需求，已成为中国最大的个人消费金融服务提供商之一。

　　2016年，陆金所普惠金融的新增贷款量达1,729.19亿元，同比增长257.7%，期末管理贷款余额1,466.40亿元。自开展业务以来，累计借款人总数达到377万，累计贷款量达 2,719.97亿元，其中无抵押贷款量1,753.64亿元，有抵押贷款量966.33亿元。

　　当今世界经济中，以美元为主导的全球金融秩序主要体现的是美国的国家利益，其他国家的金融权益均被放到了相对次要的位置。而中国，则完全可以凭借金融科技，建立更加公平、更加合理的国际金融交易新规则，进而逐步重塑世界金融格局。

　　而走出去，加强国际交流与合作，是中国企业获得竞争力与话语权的必要路径。

　　中国互联网金融产业的在政策的引导下稳健发展，促使各行各业乃至传统市场的龙头企业均开始涉足于此。据了解:中国作为金砖四国最具代表性和发展前景的国家，经济一直处于高速增长的阶段，而互联网金融作为经济发展最重要的工具之一，不仅受到了政策的规范和扶植，更在自主创新的发展理念下成为全球焦点。

　　针对未来发展，今金贷纵观市场，分析出中国互联网金融发展目前将依托于四大利好环境。1、预计12万亿的市场份额;2、位居世界第一的互联网用户人群;3、愈加激烈的资本追逐;4、强有力的政策支撑。因此，依托于中国这份肥沃的经济发展土壤，中国的互联网金融将为全球互联网金融的发展做出示范，引领世界金融新模式。

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