多家银行不良贷款反弹

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业内预计银行资产质量将承压削弱业绩增长
　　2011年银行业净利润普遍大增，然而多家上市银行不良贷款余额和不良贷款率自去年第四季度开始转降为升。市场分析认为， 银行不良贷款上升预示银行资产质量恶化问题将日趋显著。部分银行利润增长仍将受到不良贷款问题困扰。
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• 建设银行
• 工商银行
• 中国银行
• 深发展Ａ
• 兴业银行

/表 记者王亮
　　近日，各家银行逐渐公布了2011年年报。虽然2011年银行业整体业绩亮丽，不良贷款余额和不良贷款率依然保持“双降”，然而在11家上市银行中多家银行2011年年末的不良贷款有所上升。
　　上市银行不良贷款反弹
　　其中， 有8家银行的不良贷款余额和不良贷款率与去年第三季度末相比却出现“双升”的局面。其中，工、农、中、建、交五大行第四季度不良贷款均出现不同程度反弹。
　　截至2011年12月31日，建设银行第四季度末不良贷款余额环比第三季度末增加了62.73亿元，不良贷款率上升了0.07%。其中， 中小企业相关贷款的不良贷款余额在2011年下半年半年环比上升53亿元；房地产相关公司类贷款不良贷款余额在2011年下半年环比上升19 亿元；公司类贷款不良率较2010年末上升0.02个百分点。
　　工商银行2011年第四季度末不良贷款环比增加了38.1亿元，不良贷款率上升了0.03%。对此，工商银行表示， 四季度不良贷款余额环比上升5.5%，与行业趋势一致。下半年新增不良贷款主要来自于交通运输、仓储和邮政业。关注类贷款余额半年环比上升4%，而逾期贷款余额则半年环比小幅下降2%。管理层还披露该行90.4%的政府融资平台贷款为现金流全覆盖，而房地产开发贷款的不良率下降至0.8%。
　　值得留意， 中国银行2011年较去年第三季度末不良贷款余额增加了13.94亿元，不良贷款率上升了0.01%， 考虑到核销因素，估算4季度单季年化的不良生成率为13基点（1BP=0.01%）。这一水平低于已经披露年报的多家股份制银行，而在大行中处于中等水平。
　　对此， 东方证券的金融业分析师金麒认为， 其他三大银行已经针对不良贷款上升相应提高拨备水平，然而与加大拨备计提力度的建行和农行不同，中行在4季度反而降低了拨备率。目前中银集团的拨贷比（2.20%）尚未达标，判断后续还有加大计提的必要。
　　此外，在股份制商业银行中不良贷款反弹尤为明显。其中， 深发展(000001)银行、兴业银行(601166)、民生银行(600016)、浦发银行(600000)、华夏银行(600015)的不良贷款余额和不良贷款率均较去年第三季度有所上升。
　　其中， 招商银行尽管不良贷款率较去年第三季度下降了0.05个百分点，但不良贷款余额却略增加了0.23亿元。
　　另外，部分股份制银行关注类贷款在去年第四季度环比上升显著，引发业内对其潜在不良贷款反弹的忧虑。兴业银行年报显示，其关注类贷款在2011年4季度环比大幅上升42%，为31亿元。中金公司认为，这凸显长三角地区中小企业的经营状况恶化。该行逾期贷款也在2011年下半年环比激增6.6亿元，其逾期贷款余额已经持续高于不良余额两个季度。
　　浦发银行2011年第四季度不良、关注、逾期余额全面上升。其中该行去年第四季度不良贷款余额环比多增6.5亿元，环比增长13%，增速高于股份制银行6%的平均水平。
　　影响
　　不良贷款恶化
　　将削弱银行业绩
　　根据银监会不久前统计的数据显示，2011年全年不良贷款维持双降，但四季度不良贷款余额季度环比上升4.9%。分机构来看，大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行的不良贷款余额均出现了上升，幅度为2.7%至14.8%不等，其中农商行上升幅度最大，达14.8%，其次是股份制银行的6.0%。从五级分类来看，不良贷款的上升主要表现为次级类贷款的上升，新增次级贷款占新增不良贷款的90%。商业银行加大拨备计提力度，拨备覆盖率从三季度末的271%进一步上升至278%。
　　针对银行业资产可能恶化的忧虑，交通银行首席经济学家连平对记者表示，4大行公布的2011年末不良贷款率，比2011年3季度有所上升http://ws.1ptea.com，使得市场对其未来资产质量有所担忧。连平认为，今年银行资产质量承压。“不良贷款主要集中在房地产行业、地方融资平台贷款和小微企业贷款方面，尤其在经济增速放缓的背景下，一些周期性的小企业经营困难，导致银行这方面的不良贷款可能会增加，因此削弱业绩增长。”连平认为。












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