供应链金融适度创新 或将开启商业新未来?

蜚语

       日前，“新三板塑料电商领域第一股”“我的塑料网”联合宝钢集团旗下第三方支付机构“东方付通” 共同建设完成的平台在线支付功能已于日前完成接口测试工作，现已正式投入使用。双方表示，将为共同开拓塑化行业供应链金融服务领域的新局面而努力。

　　据悉，我的塑料网是上海中晨电子商务股份有限公司创办的的大宗商品线上交易平台，主要是为塑料原料领域企业提供B2B电子商务服务。而我的塑料网强强联合东方付通开通第三方支付功能，打破了传统交易模式中“资金线下银行转账支付”对塑料产品交易的桎梏，不仅提高塑料行业商贸流通领域的商品流通速度，还在最大程度上保障交易双方的资金安全安全，从而增强平台客户的盈利能力和行业竞争力。双方表示，未来，将为共同开拓塑化行业供应链金融服务领域的新局面而努力。我的塑料网与东方付通的强强合作，有望能为整个行业提供借鉴，引领B2B电商供应链金融的新趋势。

　　遍观时下的B2B行业，除了我的塑料网之外，找钢网、西域网、 宋小菜、易酒批、百布等B2B电商平台都在积极布局供应链金融。

　　早在2015年9月，国家就发布了《关于推进线上线下互动加快商贸流通创新发展转型升级的意见》(以下简称“《意见》”)，其中，明确表示鼓励撮合、自营等B2B平台交易模式，优化供应链。支持发展供应链金融等互联网金融业务。《意见》的出台，可以说是“互联网+”的一次深入探索。目前看来，未来的B2B不是靠广告费生存，B2B的发展离不开支付、供应链金融的介入。

　　诸多事件都在释放出利好信号：供应链金融已开始全面崛起。有行业专家指出，“2016年关注的重点就是供应链金融，这将全面改变各个垂直行业的金融布局，B2B模式+供应链金融，有望开启商业新未来。”

　　伴随着我国宏观经济受降息通道和利率市场化加速推进等影响的持续发酵，经济下行也已成为不争的事实。经济遇冷的当下，企业坏账率增加，金融机构对资产端的评估也更加严格，因此优质资产将在今后很长一段时间内将处于稀缺状态，供应链金融也将扮演着越来越重要的角色。

　　以我的塑料网为例，布局供应链金融是其挖掘行业“痛点”，构建塑化产业生态圈的重要一环。

　　拥有万亿级巨无霸市场的塑化行业，聚集了众多中小微企业，它们是塑化行业的中坚力量，也是实体经济的贡献者。由于它们自身规模的限制，融资难是它们发展普遍存在的一大困境。信用的先天性缺陷和先天性规模小的劣势，让中小企业缺乏同大企业相比的信贷融资所必须的信息优势，于是在信贷市场始终处于不利地位。

　　而在这个时候，供应链金融就可以满足中小微企业的融资需求，同时又能合理地掌控中小企业信息，把控风险。经济遇冷的当下，线上供应链金融在速度、额度、便捷性方面，都比线下传统银行更胜一筹。同时，在与B2B电商的结合中，利用垂直交易数据可将风险降到最低。我们足以预见，供应链金融+B2B电商的模式将在未来商业中扮演着越来越重要的角色。

　　当然，供应链金融落地B2B电商平台不是一撮而就的，需要整合多方资源，不断完善交易闭环，一定要标准化资产端，优化整个线上供应链体系，实现交易闭环从线下到线上的转变，将供应链金融服务与B2B电商平台紧密结合。这样以来，才能惠及中小企业，解决企业的的痛点、难点，提升整个产业链快速向前发展。

　　而在近期举行的金融消费者权益保护论坛上，互联网金融行业专家沈溪提到了三个关键词，要确保供应链金融的安全、合规、稳定。

　　1、第一个关键词是：确保投资者“资金安全”

　　“合规供应链金融”是供应链金融创新的主要发展方向，供应链金融要以服务大众为宗旨，向广大用户提供安全、有保障、高收益的小微金融服务。作为互联网金融平台的运营单位，要保证平台上有多种投资出借产品的专有运营模式，才能实现了平台内产品风险闭环。比如海融易、道口贷、爱钱进、金和所、菠萝理财等平台，当线上认证标的及实地认证标的出现逾期时，担保股东对投资人的债权进行100%回购代偿，来保证投资人的本金及收益。

　　沈溪认为，这供应链金融模式一定不同于信息中介。国内众多的互联网金融平台只负责撮合借贷双方，风险需自担，平台不承担任何风险，这种模式会 “出事”，因为平台没有帮助客户识别风险，优秀的供应链金融平台都能做到所有融资项目都被额外要求提供独立第三方的担保。第三方担保的资质和风险会经历金和所审查。融资项目必须拥有一定的信誉、实力和可控的预期，才能得到双重担保。因此对融资者的识别有丰富的经验，看清了风险。

　　2、第二个关键词是“合规”

　　目前，众多的供应链金融平台积极与股份制银行签署资金存管合作协议，就未来在资金存管业务上开展深度合作，这是一个很好的现象。签订银行资金存管协议以后，互金平台和银行双方系统对接完成后，将对金和所客户资金账户将和平台资金账户“分立门户”，这意味着平台将不参与交易过程中的资金流动，银行依法对用户资金进行监督和管理，客户资金安全得到有效保障。与此同时，风险准备金也是必不可少的合规项，风险准备金是根据每月匹配成功的借款合同金额按比例计提，能够为用户提供更加安全的投资环境。

　　3、第三个关键词是“稳定”。

　　沈溪表示：“目前，北京市金融局正在探索北京网贷行业监管的“1+3+N”模式。“1”是充分发挥北京市网贷协会行业协会自律管理功能，并在协会建立党组织，形成“自律+党建”的行业自律管理体系;“3”是采取产品登记、信息披露、资金托管三大管理措施;“N”是代表各家网贷企业。跟随着监管的脚步，互联网金融行业迎来了一次大洗牌，主动停业退出的平台越来越多。在洗牌的浪潮中，投资人在寻找正规平台时，可选择已经有银行存管的平台。“

　　由中国互联网金融研究中心、环球消费供应链金融联盟、北京跨界金服科技有限公司、跨界通科技集团等单位联合主办的“首届消费供应链金融联盟大会”日前在乌镇国际会议中心隆重举行，为推动和发展消费供应链金融做出突出贡献的130个先进集体和 个人受到大会表彰奖励，相关部委领导、品牌领袖、行业专家、媒体精英、资深投资人和跨界金服、跨界通会员代表等逾1200人参会。

　　大会以“创新消费供应链金融为实体经济提供一站式服务”为主题，围绕消费供应链金融如何破解企业融资难题进行了深层对话和研讨。跨界金服、互联网+财务、互联网金融3.0、消费链+供应链+区块链+联盟等关键词成为热门话题。与会领导、专家、学者发出共同的声音，要把消费供应链金融联盟做起来，实施自己的环球供应链金融联盟战略，并对北京跨界金服科技有限公司及其跨界金服平台的探索和实践给予了充分肯定。

　　消费供应链金融的核心是互联网+财务，去中介化。跨界金服平台采用消费供应链+区块链+会计链均衡算法，充分运用金融再造、信用再造，大数据、云计算丶区块链等现代信息技术，对现有的消费资源、商家资源、服务资源、科技资源、创新资源、特别是特色资源的再发现和再整合，在投资与消费丶国际与国内丶资本市场与商品市场丶财务与金融之间实现跨界，打造直接为实体经济服务的消费供应链市场，直接为实体经济、为消费者服务，即一站式金融服务，具有中国特色的消费供应链创新服务模式将由此而生。

　　消费供应链金融将以产业链、行业链、区域链、产品链、技术链展开各分联盟，打通投资与消费，为实体经济提供一站式金融服务。从根本上解决中小企业融资难融资贵问题。在供给侧，将重点支持那些名特优产品、绿色制造、精准扶贫和中国制造走出去，支持消费升级，推动国家经济创新驱动发展。在消费侧将切实保护消费者权利，推动健康消费、安全消费、绿色消费。这一模式全球化以后，有利于中国产品的国际竞争，把中国产品与全球的家庭链接起来，促进中国进出口贸易加快发展。

　　国家在上周批准建立全球供应链金融联盟，对内支持实体经济、对外支持中国制造走出去。关键构造、创新、修复全球供应链，使中国在国际市场上整合资源，而不是被别人整合。互联网时代的资源价值转移会对经济竞争产生天壤之别，14亿人的大市场如果被别人整合了是十分可怕的。

　　随着互联网技术的广泛应用和快速发展，互联网金融的发展也进入了新的阶段。如何探索新的发展模式，实现普惠金融和绿色金融，需要深入思考和积极地实践。这不仅是今年G20会议的重点议题，也是下一步金融改革的重要方向。而消费供应链金融能够为中小微企业提供低成本的资金支持，从消费端、生产端、流通端来刺激，支持实体经济的发展，实现精准扶贫、精准服务。通过发展消费供应链金融，深化供给侧结构性改革，破解中小微企业的融资难题，正是践行绿色金融、普惠金融的目的所在。

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