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退休保障产品多推广优惠要留意

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发表于 2019-5-13 20:07:30 | 显示全部楼层 |阅读模式
   34退休保障產品多推廣優惠要留意.jpg


  图:政府推出保单逆按计划,让退休人士可抵押保单每月收取固定年金

  
  近年,香港按揭证券公司推出不少退休保障产品,如安老按揭、香港年金计划,近日更推出保单逆按计划,让借款人以人寿保单为抵押品,提取保单逆按贷款。借款人可选择於固定年期内或终身每月收取固定年金,亦可提取一笔过贷款以应付特别需要。为庆祝保单逆按计划的推出,按揭证券公司连同安老按揭计划及香港年金计划,推出一系列推广优惠。
  
  一般情况下,借款人终身毋须还款。当借款人百年归老後,贷款机构将以人寿保单的身故赔偿金额清还贷款。保单逆按计划的申请人须为60岁或以上持有有效香港身份证人士,而所有寿险保单合共可用作计算年金的身故赔偿总额,一律以1500万元为上限,并设有六个月冷静期。保单逆按计划的年金期分别为10年、15年、20年或终身,并设两种按揭利率,浮息按揭年利率为最优惠利率(P)减2.5厘(现为2.875厘),定息按揭年利率首25年为4厘,其後为P减2.5厘。
  
  假设一名65岁男性,人寿保单的身故赔偿价值为200万元,并申请终身年金,若以浮息计算,每月可取得2793元,若以定息计,则每月可取3157元。
  
  申请评估阶段需时
  
  康宏首席产品及策略总监梁潘月宝提醒市民,当规划全面的退休生活,除考虑基本生活开支,亦顾及退休後打算及突发的医疗开支。市民可根据经济状况与个人需要,检视现有的退休理财产品,考虑此计划是否符合个人退休理财需要,建议可谘询专业理财顾问的意见。
  
  她续称,现时计划只适用於60岁以上持有效的香港身份证人士,而目前并未持有任何保单人士,或是因资金短缺,早已将持有的保单退保,以解决现金需要的人士,均无法受惠此计划。
  
  她表示,申请程序中的初步评估阶段,可能需要一段很长的时间,申请手续或有机会繁复,因此建议尽量简化有关程序,为申请者提供便捷。
  
  【来源:大公报】
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