最关心养老问题的居然是“ 90 后”！人口拐点临近，养老经济怎么破题？

Mary

" 尚未进入老年阶段的青少年，对自己的养老经济来源更为担忧。" 日前，在一场线上研讨会上，国务院发展研究中心研究员邱月提出这个判断。

在邱月开展的一项调查中，2018 年有七成中国居民对未来的养老经济来源表示担忧，其中担忧程度比较高的集中在 30-59 岁，而 60 岁以上人群的担忧程度相对低一点。" 从另外一个角度来讲，大家对于未来养老的经济保障或者是经济来源，可能担忧的程度要比现在更高一些。" 她说。

越来越多年轻人开始关心养老问题，许多调查数据都能支撑这一论断。2017 年，中青舆情监测室、中青华云大数据曾在微博平台开展随机调查，发现在各个年龄段中，90 后是最关注养老问题的群体。

在上述由南都观察主办的 "2020 年度对话 " 线上研讨会上，多位专家谈到，人口拐点已临近，老龄化压力加剧，应对老年经济是当务之急。

国家统计局的数据显示，2019 年末，我国 60 岁及以上的老年人口达到 2.54 亿，占总人口比例 18.1%，65 岁及以上老年人口达到 1.76 亿人，占比 12.6%。相较于 2018 年年底，老年人口增加约 439 万。人口自然增长率也达到了 1961 年以来的最低水平。有学者判断，若生育率走低趋势难以根本扭转，我国人口总量将在 " 十四五 " 期间向峰值趋近，人口拐点即将到来。

近年来，中国的老龄化速度加快，可谓 " 未富先老 "。美国、日本和韩国等国家的老年人口比重达到中国当前水平时，人均 GDP 普遍达到 2.4 万 -3 万美元，而中国当前约为 1 万美元。

北京大学社会学系教授李建新把中国的人口老龄化过程称为 " 压缩型 " 进程。根据他的研究，发达国家从工业革命之后，历经近 200 年才达到 60 岁老年人口比例首次超过少年儿童人口比例的拐点，而中国在 2018 年左右就迎来了这个拐点。更重要的是，中国 15-64 岁的劳动力人口比例，也在达到 75% 的最高点之后，近几年呈现下滑趋势。

" 这种劳动力结构迅速由高降低的变化，不利于中国整个实力的增强。" 李建新说，劳动年龄人口的减少削弱了劳动密集型产业的竞争力，老龄化往往也会降低技术创新的活力，中国可能同时失去对低收入国家与高收入国家的竞争优势。

在李建新看来，我们为养老经济所做的准备还远远不够，这不仅体现在财富上 " 未富先老 "，而且制度层面也不健全，" 未全先老 "；新的养老观念在全社会还未树立起来，可以说 " 未立先老 "。他提醒，人口变量 " 牵一发而动全身 "，当前 " 危机已经到来，刻不容缓 "。

" 十四五 " 规划建议提出，实施积极应对人口老龄化国家战略，包括增强生育政策包容性，降低生育、养育、教育成本，同时发展老龄产业和服务。

中国人民大学人口与发展研究中心副主任宋健指出，年轻人对养老问题更加担忧和焦虑，说明全社会都有了养老观念，都在为将来的养老问题做准备，而 " 很多家庭的焦虑实际上来自手里的资金缩水 "。

无论是家庭还是社会，老龄化带来的最大挑战都是老年人的健康风险，这进一步放大了许多家庭对资金缩水的焦虑。世界银行曾预测，到 2030 年，中国的老龄化程度将使得慢性病负担增长 40%。

邱月参与的多项调研结果显示，2019 年有高达 75% 的老年人患有多种疾病；有 40% 的老年人认为医疗支出是当前家庭消费支出中压力最大的项目。

此外，她和研究团队结合医疗卫生数据、疾病负担情况、疾病模式等情况，开展了一项对未来 10 年老年人医疗费用的预测研究，发现 2020 年 -2030 年，我国老年人医疗费用增幅约为 157%，同时，老年人的医疗费用在全人群医疗费用中的占比稳步上升，到 2030 年可能将占到近 50%，比同期全人群医疗费用的增速更快，" 也就是说，会花更多的钱来应对医疗的需求 "。

养老焦虑的背后，既有医疗健康开支增多的担忧，也有收入保障不足的担心。目前，大多数中国居民的养老选择还是以居家为基础，社区为依托，机构为补充，医养相结合。

邱月表示，退休金和儿女赡养依然是养老经济保障的主要来源，投资理财等财产性收入的占比仍然比较低，混合收入模式还有待完善。近几年的调查发现，依靠自己退休金养老的老年人有将近 40%，依托儿女或者亲属赡养的大约有 28%。

基本养老保险、企业年金和个人商业养老保险，是养老保险的 " 三大支柱 "。近年来，国家财政对城镇职工基本养老保险的投入在逐年扩大，养老保险基金的收入和支出也一直维持上涨趋势，但收支差距随着年份推移有缩小的趋势。根据邱月的研究，城镇职工基本养老保险基金的可支付月数已经从 2012 年的 18 个月，降低到了 2017 年的 13.8 个月，养老保险基金的收支平衡在未来依旧面临沉重的压力。

邱月建议，可以建立符合中国特色的延迟退休政策，鼓励老年人再就业和社会参与，实现代际互助与融合；其次，提高养老金 " 第一支柱 " 的可持续性，包括收入水平、缴费基数的真实足额等；并且鼓励 " 第二、第三支柱 " 的发展，来为第一支柱分流减压，尤其是 " 第二支柱 " 企业年金。目前，大部分中小微企业很少参与企业年金，社会整体参与率比较低，规模也相对比较小。

国民经济研究所副所长王小鲁表示，随着人口老龄化进程的加快，老年人的养老和生活需求对经济增长也会起到支持作用，但老年经济必须首先解决资金来源的问题，" 只有老年人有钱消费，才能起到（这样的）支持作用 "。

作为国民经济与公共政策的研究者，王小鲁认为养老保险捉襟见肘、养老保障水平较低的一个原因是，还有很多人群没有参保，特别是大量农民工没有被纳入到保障体系中，而过去大量财政资金都用在公共设施建设上，对公共服务方面和社会保障的投入偏低。

" 我们面临的是一个财政体系、政府支出体系需要转型的任务。" 在他看来，目前公共服务领域对老年人的服务仍然有一些缺失，应该更多地推进制度和政策转变，以适应新的发展形势，为人口拐点的到来做好准备。