银行清理“沉睡卡”，用户诸多担忧：余额会去哪，还能要回来吗？

Mary

个人开户数量过多会造成个人对账户及其资产管理不善，同时也造成银行资源浪费。今年以来，多家银行对 " 沉睡卡 " 进行了集中大清理。但是，各家银行的认定标准不统一，处置手段也有所不同，用户有诸多担忧亟待回应。

3 月 19 日，赵书阳收到华夏银行官方微信公众号的公告："3 月 30 日起将开展个人存量账户的清理工作，此后将每年对符合条件的账户实施持续清理。" 这是他今年收到的第一个正式清理通知。目前，他手中有 5 张 3 年以上没有使用的 " 沉睡卡 "，面临着被清理的可能。

据央行披露，截至 2020 年 9 月末，我国共开立个人银行账户 120.92 亿户，人均拥有银行账户数达 8.64 户。个人开户数量过多会造成个人对账户及其资产管理不善，同时也造成银行资源浪费，长期不动的账户还成为银行内部风险点。

今年以来，农业银行、邮储银行、华夏银行等 10 多家银行对 " 沉睡卡 " 进行了集中大清理。然而，《工人日报》记者近日采访了解到，面对大清理，用户有诸多担忧，希望得到回应。

有的卡已暂停非柜面业务

赵书阳在一家资产管理公司工作，目前手里有 5 张 " 人情卡 "，都是 2013 年 ~2017 年为了完成在银行工作的同学和朋友揽存任务办理的，2018 年至今都没动过。

赵书阳分别通过手机银行向 5 张借记卡转账 1 元，4 张卡账户余额有变化。他致电收款未成功的那张借记卡所属银行客服，得到的答复是："3 年以上没有交易、账户存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡已暂停非柜面业务，不过可以在柜台再次激活。"

赵书阳随后又致电另外几家银行，发现还有一张某股份制银行的借记卡被认定为 " 沉睡卡 "。到柜台咨询后，他才发现，收到过清理提示短信，只不过被当成了 " 垃圾短信 "，没注意。

" 清理‘沉睡卡’，一是能让个人资产更透明，二是可以减少非法租卡。" 在一家国有银行辽宁省分行负责反洗钱工作的王志玮告诉记者，虽然每张银行卡都在金融监管下，但是单人卡的数额多，势必会增加监管难度和成本。同时，一人一卡后，非法租卡业务大幅减少，也会减少银行卡犯罪。

记者梳理 10 余家银行的 " 沉睡卡 " 标准发现，涉及账户余额、交易记录、关联银行业务等，标准并不统一。比如，有的是账户余额低于 10 元即被清理，有的要求为 0 元；有的要求 3 年以上没有交易记录，有的要求两年以上没有交易记录。处置的手段也有所不同，有的是予以注销，有的是限制线上交易。

" 我一张卡里还有 6.84 元，直接被银行清零了，合不合理？" 赵书阳对此提出疑问：为何有的银行设定在 10 元以下？钱数虽然不多，但全国这样的卡累计在一起也是个不小的数目。这笔钱将去到哪里？用户还能不能要回来？这都是待解的问题。

对于清理 " 沉睡卡 "，沈阳一家装修公司的总经理刘国栋双手赞成，但同时有交易记录消失的担忧。为了方便采购装修材料，他办理过多张借记卡，有些卡频繁使用一段时间后就闲置了，但是里面的交易记录十分重要。装修工程质量问题不是短时间内能发现的，一旦出了问题，涉及官司，卡注销了，如果交易记录也消失了，没了对证，他将十分被动。

在建筑行业工作 9 年的王锐由于行业特性及工作原因，他跳槽频繁，在 5 个城市工作过，换家单位就换张工资卡，不知不觉攒了 8 张卡，同时更换的还有留存在银行的手机号码。" 当发短信和打电话都找不到我的时候，该如何将清理信息通知到我呢？"

储户期盼银行服务更加人性化

记者花了两个小时致电 5 家银行客服人员，得到的答复均是清理工作是以不侵害用户利益、不影响用户使用为前提的。银行轻易不会注销主卡或子卡有余额的账户，多会以限制交易处理，降低被非法利用的风险。对于交易记录，只要客户编号在，用户拿着身份证都会查到近段时间的交易记录。即便是时间较久的，涉及官司，法院也有权查询。对于失联用户，银行的处理更为谨慎，能不动则不动，除非涉及了洗钱等违法行为。

王志玮认为：" 对于‘沉睡卡’，目前全国没有统一的认定标准，难免会出现五花八门的操作。可以没有统一的标准，但是应当有指导性方针。比如，账户有钱的不能清，即便是清也要保留交易记录等。别让斩杀犯罪的宝剑伤了合法用户。"

" 银行主动服务，用户的体验会更好。" 赵书阳说自己是金融专业毕业生，深知 " 沉睡卡 " 清理对国家和个人的好处。但是如果银行主动服务，针对不同类型的 " 沉睡卡 " 给予温馨提示，打个电话通知一下再注销，不要让用户自己去查银行卡注没注销，会让用户节省大量不必要的时间。

" 清理‘沉睡卡’本来就是为了让银行能够更加专注客户服务，如果清理过程中，不注重人性化，让客户体验感差，会流失一部分客户，就‘本末倒置’了。" 王志玮说。（部分受访者为化名）

（来源：工人日报）