不爱存款 澳洲人的收入都跑哪里去了？

小二儿

墨尔本房价很高

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　　全国平均工资收入为6万澳元

　　澳洲的NAB银行曾经在某一个周五出现了系统故障，导致存户无法提现和转账。各大报纸刊登了人们的愤怒和埋怨，其中一些人是这样说的：“那天是我工资到账的日子，我无法提取现金和转账，所以无法交租金，连吃饭的钱也没有。我对NAB银行如此不负责任表示极度愤怒！”

　　请不要奇怪为什么澳洲人反应如此激烈，因为他们几乎都刷卡和使用转账，身上极少携带现金。

　　后来我从不同的澳洲朋友身上了解到，他们银行存款几乎都不到1万元，超过5000元也算厉害了。所以正确来说，澳洲人不但没有使用现金的习惯，更重要的是他们没有储蓄，日常生活主要靠每月或两周发放的工资支撑。所以提不到钱，就意味着他们没钱吃饭。

　　那么，他们的钱到底从哪来，又去了哪呢？

　　根据官方数据显示，澳洲的全国平均工资收入是6万澳元（约为39万元人民币，1澳元约为6.6元人民币。下文中的元均指澳元），但我感到实际是远低于这个数据。一般来说，每年收入在3万元以下的，算是低收入人士，每年都能够得到几乎全额退税。年收入在3.7万到8万元的，算是中等收入人士。年收入8万元以上的很少，而且政府对高收入人士征收相等于46.5%左右的税率。因为赚钱越多，税负越重，澳洲人没多大积极性追求高薪职位。大多数人的收入集中在4万到6万元之间。

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　　房价昂贵柴米油盐便宜

　　澳洲人的收入都花在哪些生活项目上呢？

　　房租：澳洲房价很高，所以大部分人选择租房子。可是租房子也不便宜，特别是在悉尼、墨尔本这样的大城市。以悉尼为例，如果住在市中心，一个人平均花费250-300元在房租上；市中心附近的则大约180-150元一人一周；要省房租，则要更加远离市区，距市区40分钟火车的地方，房租大概在100-150元一人一周。如果按照一年5万的收入计算，一周税后收入大约800元，在房租上就不得不去了将近四分之一。假如收入只有3万元，那么一周税后收入交完房租，就只剩下一半了。

　　水电煤网：如果是拥有自己的房子或租整间房子的话，每个季度需要支付水电煤的费用。我一位澳洲朋友，与他伴侣租了一间30平方米的房子，每年租金20595元，水费180元、电费1061元、煤气费700元、网费1452元。所以说，房子所产生的费用，是澳洲人最大的开支。

　　柴米油盐：相对于房租，在澳洲吃吃喝喝的成本实在太低了。下列食品的价格，就可以让你知道澳洲的物价是怎样一个水平：泰国香米5公斤13元、澳洲本地米1公斤1元、橄榄油4公升23元、菜油4公升12元、面包500克2-5元不等；牛扒1公斤8-15元不等、羊肉1公斤从4-29元不等、整鸡去头和脚1只5-15元不等、鸡脚1公斤1元、猪肉平均在8元的水平、猪骨1公斤2元；冰鲜虾平均1公斤15元、三文鱼1公斤25元；牛奶两公升2元、奶粉1公斤6元、鸡蛋1盒12只2.5元。食盐、面粉和糖1公斤不用1元。包生菜1只2.5元、土豆番薯洋葱红萝卜等1公斤1元；中国人吃的菜，例如菠菜、菜心、白菜等，3把2元、豆腐500克1盒3元；苹果1公斤1-3元、葡萄在旺季可以1公斤3元、香蕉的价格浮动最大，贵时可以1公斤17元，便宜的时候1公斤不用1元。

　　所有食物，都是购买的量越多、分量越大，折头就越大，一个大家庭在食物上所花的钱，比单身者多不了多少。

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　　快餐价格非常低廉

　　除了日常食物以外，澳洲人很喜欢在周五相约去酒吧喝酒，平均每人花费50元。他们也很喜欢出外就餐或叫外卖，平均吃一顿约15-25元一人。澳洲的快餐，例如麦当劳和肯德基，价格非常低廉，一个2-4元的套餐就能吃得很饱。除此之外，比萨也是低廉的快餐食物，5元就有一个很大的比萨，足够两人吃用。

　　旅游：澳洲人口以移民为主，大部分人每年都要回国或出国旅游一次，所花的机票加上旅游、购物，费用也是不少的。就算是不喜欢出国游的人，也会在每年圣诞坐飞机回家过节。总体来说，澳洲是一个喜欢户外运动和享乐的国家，所以很多人将存下来的钱都花在旅游上。

　　教育与医疗：相比于美国、中国等国家，澳洲的教育、医疗福利还是不错的。就教育来说，孩子读幼儿中心或私人托儿所时，政府会补助大部分的托儿费用；澳洲公立学校的学费很低，而且孩子每周有青少年现金补助，学生所购买的校服、文具、电脑、教材等都可以用来抵扣其父母的个人所得税（后面解释如何抵扣）。大学的学费全额收取，可是澳洲提供教育贷款，读书时候可以一分钱学费都不出，然后工作的时候用工资慢慢还。除非读精英学校，否则每个家庭投在教育上的花费不是很大。

　　在澳洲看病并非不用钱。每一个永久居民或公民都会领取一个医疗卡，用这个卡看病、去公立医院做手术、住院等等，费用先是由政府支付。然后，每年税局都会根据家庭年收入计算纳税人是否应该被征收收入的1.5%，以作医疗税。一个年收入8万元的家庭，每年则需要缴纳约1200元的医疗税。这样，这个家庭的成员就可以享受各种医疗项目，除了看病之外还可以每年做例行身体检查。当然，人们可以另外购买私人保险，每年大概格外支付3000澳元左右，可以看牙、眼睛、中医等公共医疗不覆盖的项目。

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　　为什么澳洲人不爱存款？

　　收入扣除支出，还有盈余，可是为什么澳洲人不爱存款呢？

　　那就要从澳洲的税收系统说起。澳洲实行个人税收申报，雇主已经代政府在应发的工资中扣除一定比率的税，然后个人在年中报税时，根据纳入征税范围的收入减去可抵扣收入的费用，对个人所得税多退少补。所以最后的净收入，在哪个征税档次，就是个人关注的重点。如果净收入高，不但不能得到政府的退税，还可能需要额外交更多的税。

　　收入越高，征税越厉害；可抵扣收入的费用越少，净收入也就越高。这样导致一方面澳洲人对高工资没有太大的狂热，也不太愿意因存款而产生的利息而多交税；另一方面他们乐于对可抵税的项目进行消费、投资。例如投资房子的贷款利息、慈善捐赠、生意的亏损等等都可以抵税。

　　如上文说到的学生在学习用品上的支出，能够作为抵税的费用项目，使家庭的计税收入减少，父母自然能够少交税。政府对可抵扣税的费用项目设置得很详细，鼓励人们进行教育投资、慈善捐赠、多做对家庭、社会有益的消费。

　　同理，因为投资活动的大部分费用也能够抵税，所以澳洲人喜欢将钱投资在土地、房地产和生意上。这样现金流减少了，资产却增加了。

　　我有一位同事，因为他跟妻子的收入比较高，所以将一部分收入投放到养老金上，只需要支付15%的固定税率，另一部分投资到第二套房子上，用贷款的利息去抵税，剩下的钱则用来投放到业余创办的家庭企业里，其亏损可以抵扣高工资产生的税，其盈余则会被增收30%的固定税率。这样他们就不需要被征收46.5%的高税率了。　黄 欣