信诈骗如何得逞：轻信陌生电话 难挡重金诱惑

言实之

来源： 人民日报

　　曾庆龙绘

　　1月14日晨，北京市通州区通朝大街323号世纪星城，一起针对非法利用公民个人信息进行电信诈骗犯罪的警方抓捕行动即将实施。
　　“我们盯这里很久了。”据办案民警介绍，该犯罪团伙自称沃尔瑞克商务咨询有限公司，长期利用电话、网络聊天工具等，实施诈骗行为。
　　上午9时30分，估计犯罪团伙已经上班，抓捕时机成熟。10多名民警一拥而入，迅速将犯罪嫌疑人控制。
　　记者随警作战，看到现场，却“傻了眼”：房间不大，约摸40平方米，分为里外两间，外间摆放着五六台电脑，五六部电话，每个工位上都有一本厚厚的通讯簿，里屋设备稍微高档点，案头多了几份账本，像是个老板办公室。整个房间里只有六七个二十来岁的小姑娘，俨然就是一处用来住宿的合租房。但实际上，这里却是一个家庭式的皮包公司。
　　作案地点之普通，工具之简陋，让记者不禁追问：电信诈骗，是如何得逞的？
　　犯罪分子借助通信线路和银行网络两个渠道，无需走出房门，坐在电脑前就可以实施诈骗
　　“先生您好，这边是北京某银行的现××号话务员。”
　　“感谢您对我们的支持，现在为了回馈老客户，我们将免费赠送您一份价值1680元的三件套大礼包，是否还按照原来的地址给您送过去？”
　　“主办方还一起给您送去一张面值300元的手机充值卡，您只需要支付这个300元就可以了。”
　　“我们有中国速递给您送过去，跟您之前购买我们产品的程序一样，货到付款，这个您清楚吧？”
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　　1月12日，记者随公安部采访一起案件，发现了这份“话术”，它让受害人浙江杭州市民骆某唏嘘不已。“什么时间办了什么会员卡、什么时候有什么样的消费，业务员都能够准确说出，你不得不信。”骆某介绍，“业务员也不问我的地址，礼品也是免费馈赠的，并且话费充值卡又是货到付款，难免就会动心。”
　　“‘话术’只是电信诈骗的一个环节。电信诈骗是伴随着现代通信技术和银行支付业等科技手段的变革创新而随之产生的新型智能犯罪。”浙江省杭州市公安局西湖分局刑侦大队大队长郭立峰说，此类犯罪主要借助通信线路和银行网络两个渠道，犯罪分子无需和受害人面对面地接触，甚至无需走出房门，坐在电脑前就可以实施诈骗。
　　值得注意的是，电信诈骗在呈现“家庭化”特点的同时，也在朝着产业化的方向发展。
　　据办案民警介绍，电信诈骗的基本流程是：犯罪分子通过电话与事主联系，进行诱骗；事主受蛊惑上当后，按照骗子的要求把钱存入所谓的“安全账号”，骗子随即通过银行网络快速将钱提走。
　　“每实施一起诈骗案件都需要3个犯罪主体合作完成。”公安部相关负责人介绍， 一方负责设置窝点，拨打电话诱骗群众上当；另一方负责租赁服务器，在网上搭建与传统通讯网对接的诈骗平台，同时提供任意改号、群呼群叫等服务的技术支持；还有一方负责地下钱庄，替诈骗窝点转取赃款。
　　利用网络电话群拨、转接、改号功能，利用手机号实名制不完全落地的漏洞，犯罪分子轻松得逞
　　如果说打电话、耍伎俩，只是犯罪活动的终端，那么电信线路“供应商”和地下钱庄就是整个诈骗活动中的关键环节。
　　“来电显示的是北京某银行客服中心的电话，难免就信以为真了。”骆某告诉记者。没想到的是，这个电话其实就来自他所在城市的某个角落，只不过是经软件改号后的重新“包装”而已。
　　“90%以上的电信诈骗都存在改号。”浙江省公安厅刑侦总队有组织犯罪侦查科科长章宏庆说，诈骗犯罪分子利用网络电话群拨、群呼、转接、任意改号功能，将电话号码改为政府、银行的号码，畅通无阻地经过电信企业的网络平台，显示到百姓的电话上进行诈骗。
　　据了解，除了改号，诈骗犯罪分子“以假乱真”的手段还有不少。利用手机号实名制不完全落地的漏洞，大量购买手机卡，用于拨打诈骗电话，作案得逞后迅速销毁，再购买新卡继续作案，使公安机关难以侦查犯罪窝点、锁定犯罪嫌疑人。
　　再如，电信企业开发使用的一号通、400等智能电话业务，具有呼叫、接听转移、捆绑多个电话及隐藏主叫号码等功能，购买人无需出具身份证件。这一点也被诈骗犯罪分子充分利用，设置多重转接、频繁更换捆绑手机，使公安机关侦查时，发现的往往只是电信企业一号通、400等号码，无法落地抓人。
　　实名制的不完全落地，给了诈骗犯罪分子“自我掩饰”的空间。同时，实名制在银行网络的漏洞，给诈骗犯罪分子的“成功销赃”又带来了可能。
　　“银行发卡泛滥，给侦查工作增加了难度。”公安部相关负责人介绍，2010年以来，公安部组织侦办多起电信诈骗专案，共查明电信诈骗涉案银行卡2万余张，涉及国内各大银行，开户地遍及全国各地，但没有一张涉案银行卡是犯罪嫌疑人实名办理的。
　　同时，各家银行推行的手机银行、网上银行转账均没有金额限制、次数限制和境外网上分解资金限制。这让不法分子能够短时间内将骗取的大额赃款快速分解、层层转账，最后从银行ATM机提走现金。
　　假冒公检法机关人员、社保工作人员、快递公司投递员、有线电视收费员……诈骗手法不断翻新
　　1月17日16时，一架从柬埔寨起飞的民航包机降落在北京首都国际机场。至此，“12·3”特大跨国跨两岸电信诈骗案成功告破，23名大陆犯罪嫌疑人被中国警方押解回国。
　　据了解，2010年以来，公安部组织侦办了“10·11”、“8·10”、“11·30”等多起电信诈骗专案。但是，电信诈骗仍然呈现多发、高发态势，每年电信诈骗案件发案10万余起，经济损失40多亿元。
　　电信诈骗，防不胜防。刮刮卡诈骗、手机短信中奖诈骗、制售假证诈骗、汽车退税诈骗、银联卡异地消费诈骗……花样繁多、层出不穷的骗术让老百姓防不胜防。
　　“打击电信诈骗犯罪，是公安机关义不容辞的责任。”公安部相关负责人表示，“我们也希望电信、银行部门加强监管、堵塞漏洞，尽快建立起公安、电信、银行等部门合作打击和防范电信诈骗犯罪联动机制。”
　　“从近期的发案情况看，诈骗手法仍以假冒公检法机关身份，以证件被盗用、账户涉嫌洗钱等为由，实施诈骗行为。也出现了假冒快递公司收取快递包裹、有线电视欠费、社保卡被盗用等为由的新型诈骗手段。”公安部相关负责人表示，不论诈骗手法如何翻新，实质都是要把老百姓的存款转入到犯罪嫌疑人的指定账户。因此，大家不要轻信陌生电话，不要理睬电话中的诱惑，不要把银行账号和密码透露给陌生人，更不要把钱打到陌生人指定的账户。