为什么说投资分红险是理财长线投资的最好选择

火烧木星

　　经历了资本市场的剧烈波动，曾经在市场上风光无限的投连险、万能险逐渐退出了人们的视线。回归传统、回归保障成为了大家的共识。在当下投资心态趋于保守的时候，分红险保底外加分红的特点，既能体现保险的保障本质还兼具理财功能。投资分红险正越来越多地受到投资者的青睐。
　　分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
　　分红险是投资型保险中最稳健的产品，相比投连险和万能险，分红险与资本市场的挂钩较小。分红险一般会根据合约给予投资者基本的保险保障，然后再根据保险公司的运营情况给予投保人额外的分红回报。按照相关规定，保险公司的资金运用，限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。这保障了资金的安全，也更好地保护了投保人的利益。
　　2012年，不少分红险开始陆续迎来给付，而近两年资本市场的不景气，让分红险的实际收益或多或少地背离了当年销售员和客户说好的高收益。不过，值得庆幸的是，分红险本身的保障部分也内含了一定的收益率，大约在1.5%-2.5%左右，再加上一定的分红，从收益角度上看，与定期储蓄、人民币理财产品和货币市场基金不相上下，甚至有业内人士预测，2012年分红险收益险胜定存，但仍有不少客户选择退出。同时，寿险公司开始自身的“价值转型”，回归保险的保障本质。
　　总体而言，投资分红险更适合具有理财意识，但对于个人投资没有经验或没时间打理的投资者。通过投资分红险产品，既节省了时间和精力，通过专业机构的专业理财，从容应对市场波动等不利因素，还为将来子女教育、养老保障等长期财务规划目标做好了充分的准备。
　　在选择投资分红险产品时，保险专业人士建议：首先，量入为出，综合考虑家庭的经济能力。保险支出占到家庭收入的20%为宜。建议在购买分红险时，先把保障放在第一位，然后再考虑收益情况。可考虑在主险上附加重大疾病保险等险种相互搭配，更好地满足健康保障的需求;其次，对于购买投资分红险的保户，保险公司每年都会寄出分红报告，保户要特别留意把地址、电话等联系方式填写仔细，以便及时了解保险公司的盈利状况和分红信息;最后，在缴纳保费时尽量采取银行转账的方式，保证资金安全及续期按时缴费。
　　购买这类产品时，要以客户自身需求为主。一般来说，年轻人应购买风险保障类产品，如重疾、意外保障等;而35岁以上的中年人，应考虑未来需求，购买子女教育金或养老金产品。经济能力较好的家庭在拥有保障类产品的基础上，可购买理财类产品。总之，购买保险产品要综合考虑家庭需求、收入情况和投资倾向等因素。建议客户先确定保障需求，然后咨询保险业相关人士，购买适合的产品。

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