谁的信用不好 -北京王建文的博客-焦点博客

qvzwlhka3k

我的信用出了问题,我上了工商银行的黑名单.我上黑名单的原因是:在工行累计有 14 次按揭还贷逾期记录.
我是在 2000 年购买一套商品房时,向工行按揭贷款 53 万元,存款准备金率应提高、提高再提高,每月还款 3000 余元,为了省事,我基本每次都会存上 1-2 万元,铝压铸抛丸机,让银行去划款,而问题正出在这儿:因为月供是零碎到元角分的,这样,在数月正常划款后,我便会出现余额不足的情况,而此时我又时不常地会忘记在 15 日以前补足存款,于是,在16 日我会收到工行的手机短信,告知我还款余额不足,看到短信,我一般会在数日内、甚至是 16 日当日内赶紧再存上 1-2 万元,印象中只有一次因为在欧洲,所以延迟了几天,回国后立即补足了,但我因此就一次次地留下了不良记录,松江抛丸机,有一次存折中甚至只差 20 元,但仍然是一次不良记录.
累计 14 次,我第一次知道时也吓了一跳,咱这人都什么信用呀?可想想,近10 年还款、累计 14 次,每年平均 1 次多,如果扣除 7 日内补足余款的情况,不良记录可能就是 0 次、或者是 1 次——我又成了良民了.
但我还是个非良民,虽然 10 年里,我还了工行 37 万多,其中只有 15 万多是本金, 21 万多都是利息,我还是个非良民.
数年前,我曾就此质询过工行某支行的领导,为什么不能在还款日前通知一下余额不足?可领导说他自己都有 6 次不良记录了,没办法,只能是自己记住.终于在去年,工行开始提前通知余额不足了,我于是不再有新的不良记录,但已累计的 14 次,好象刑满释放记录一样,就一直写在我后背上了,以致于最近,在其他银行按揭贷款自动会享受的 7 折优惠利率,我都无权享受.
我决定提前还款,但工行的同志告诉我:第一、提前还款需要预约,我2月份申请、预约到 3 月份还款,即我还得被迫再交一个月的利息;第二、即使我提前还款,我的不良记录并不能消除,会随我记一辈子,而且不良记录系统是人行统一联网的,今后任何一家银行都能查到.
我被工行仍到垃圾桶里了!
但并不全是:我在中秋节,还会收到工行另一家支行快递来的月饼;我去工行 ( 包括前述的贷款银行 ) 柜台办理业务还能优先;我还不断会收到工行发来的各种理财业务的短信.因为我是工商银行理财金卡的老客户;我持有工商银行国际卡金卡,并且每次出境基本都会使用此卡消费,目前积分已有 10 余万分;我自 2004 年来申购的 8-9 只基金,基本都是通过工行认购的,银行卡历史交易查询结果,而且认购后基本就不再做任何操作;作为一名律师,我个人每年都向国家交纳数以万计的税 ( 有税单为证 ) .
也就是说,银行其实知道我还不是赤贫,在让我继续掏钱购买其理财产品、或用其信用卡消费、或存钱的时候,我仍是工行的 vip 客户,并因为中国 n 多个我这样的 vip 草民,成就了工行亚洲第一挣钱银行的辉煌!但当我向银行借钱、或者借了钱要还钱的时候,我就得把还款日象记住我父母、我老婆的生日一样记在心里、刻在脑门上,抛丸清理机!家人的生日我忘了,至多是挨句说,而银行还款日我忘了一天,就要在我后背上刻个黑道,而且终生洗不下去.我说不想借了,你还得根据人家安排的时间去还钱,错过了又得再等.
我啼笑皆非,国外消费还有一个 7 天的"冷却期",即允许你刷卡冲动消费后 ( 含有一定不良企图 )7 日内无条件退货,历史从这里走过 给侯宁的七封信,这是写在法律里的.但在中国,银行用我们蚁民存的钱,贷给我们挣取利息,我们无意忘了还款日,绝不会是不良企图或恶意,且只忘了几天,却没有任何的赦免.人家挣了你的钱或用你的钱挣钱,最后还说你是垃圾、没信用.
我不应算是中国的有钱人 ( 无论福布斯还是什么财富榜,抛丸清理机,从来和我及我的行业不靠边 ) ,但我一定比众多数亿计的中国人 ( 包括我父母 ) 有钱多了,我的境遇尚且如此,想想我父母去银行交水电费的时候、看车老大娘去银行数存车费的时候,其状态也就能理解了.不过在信用记录上倒不见得,因为他们不贷款、没有信用卡,他们只存不借,所以他们在人行的信用记录中是清白的,晚节得保.
我无言以对,我好歹还算读书人,可我还是忍不住说一句:中国的银行信用记录,你大爷的,钢丸!!
补记:后来得知我的不良记录中,还有我偶尔刷卡忘还款的记录,即我在工行的这笔贷款不良记录,其实还没那么糟,当然这不影响我是个非良民.
王建文于京西五味斋