BATJ等互联网巨头涌入，保险业格局势必大变动

郑瑟

　　众安保险的成立可谓是将互联网保险撕开了一角，马云、马化腾、马明哲三位大佬三年前，集各家之所长，预见性地合作，将众安保险打造成了互联网保险业的象征性企业，起到了余额宝之于互联网金融一样的领头羊作用。

　　之后，互联网保险市场竞争逐渐激烈，BATJ在互联网保险领域的布局逐渐跟上，并且呈现出多层次多角度。比如阿里和腾讯除投资众安之外，又在接下来几年投资人寿、健康、体育等多种场景的保险，联合多家保险机构进行“大数据+保险”模式的构建。

　　通过分析发现，BATJ在互联网保险领域的布局各有侧重，阿里系复制其电商基因，渗入到各个角落，发力快;腾讯坐拥更多用户，覆盖面更广，然其拓展市场的能力有待加强;而百度与京东姗姗来迟，显得拘谨，不过百度的数据与京东的场景，都可能成为其做大做强业务的有力保障。

　　国内的保险业正迎来高速增长，互联网保险也在爆发，曲速资本发布的《2016互联网保险行业研究报告》预测，2016年，互联网保险保费规模将翻一番，并显示目前互联网保险创业公司已超过100家，互联网保险公司出现井喷式增长，在这些保险公司中肯定还会出现独角兽，BATJ所投资成立的互联网保险公司具备天时地利，至于人和，还有待其产品是否能赢得消费者。

　　当然，有理由相信，在这些大佬集中进入互联网保险领域后，会对百年保险业呈现围攻之势。普惠金融，缺不了互联网保险的繁荣。保险业的格局势必在新产品的冲击下会发生大变动，而消费者也将在这一进程中受益。

　　据了解，和泰人寿由8家公司共同发起设立，中信国安有限公司和北京英克必成科技有限公司为并列第一大股东，分别占比15%。由于北京英克必成科技有限公司是腾讯全资子公司，意味着腾讯金融曲线进军寿险领域已落定。

　　事实上，腾讯对保险领域并不陌生。早在2013年10月，腾讯便与阿里、平安一同联手设立首家互联网财险公司——众安保险。有了此次投资经历，让互巨头们初尝保险业的甜头。消息显示，众安保险成立不到两年就完成了首轮融资，估值逾500亿元，并计划于2018年上市。

　　随后，众多互联网企业开始加码保险业。作为众安保险的另一发起人，6月下旬，阿里旗下蚂蚁金服收获国内首张相互制寿险牌照——信美人寿相互保险社，成为首批试水相互保险的企业之一。然而，参股一家财险公司、一家人寿相互保险并没有满足阿里进军保险业的野心。日前，阿里又通过蚂蚁金服增资国泰财险，并以51%的绝对控股权成为控股股东。

　　不甘于人后，互联网电商巨头京东于去年10月高调宣布杀入保险业。为了尽快将保险牌照落袋为安，京东采取与政府结盟的战术，联合四川省政府，计划在四川设立京东互联网财产保险公司。

　　随后一个月，百度也表示入局保险业。去年11月26日，百度、安联保险、高瓴资本宣布联合发起成立互联网保险公司，暂定名为“百安保险”，并敲定以在线旅游业保险为主，逐步切入餐饮、出行、医疗、教育等其他生活场景的经营路线。半年后，又牵手太平洋财险拟成立一家股份制财产保险公司，以期切入互联网车险业务。

　　如此来看，互联网巨头都期望借助本身的数据分析能力、场景优势进军互联网保险市场。互联网渠道的保险产品销售快速增长成为行业的一大共识。数据显示，2015年互联网保险保费收入2234亿元，比2011年增长近69倍。

　　而在进军保险业的路上，几家欢乐几家愁。相较于阿里和腾讯的斩获颇丰，早早开始布局的京东和百度却迟迟未落下一子。同时，也有消息传出监管在收紧互联网保险牌照的闸门。

　　区别于其他互联网企业的是，京东为用户构建了从产品出货到用户收货的闭环信息服务，未来通过打通京东体系内的服务资源、产品资源，打造一体化服务，能够给用户带来一种全新的体验。

　　此外，属于京东生态圈下的独立物流配送系统是其一大亮点，如果未来京东将线下数十万的物流配送人员与保险产品相结合，它所带来的保险服务将是其他互联网企业无法复刻的。

　　除众安保险之外，去年，泰康在线、安心保险、易安保险3家公司相继拿到互联网保险牌照，开始了对互联网保险业务的探索。保监会数据显示，今年上半年，4家互联网保险公司的业绩差距悬殊，众安保险保费收入13.52亿元、泰康在线和易安保险分别为1.07亿元、0.99亿元，而安心保险保费仅为83.74万元。

　　从此次和泰人寿的获批地点和经营范围来看，虽然有腾讯参股，但注册地位于济南市，是一家普通的保险公司，选择“规模先行”，在做大规模、积累客户的基础上，逐步转型发展保障型产品。

　　更多的互联网企业如苏宁、乐视、网易等也并没有闲着，早已进入混战局面。2016年1月，乐视网发布公告称拟与七家公司发起设立新沃财产保险股份有限公司，其中乐视出资1.7亿元，占股17%。网易保险主要经营的车险业务也风生水起，在市场中夺得一席之地。苏宁继两年前拿下保险销售牌照后，又开始参与设立保险公司，希望实现保险业经营分销分离。

　　保监会主席项俊波曾表示，今后除重点关注上海、广东、福建、天津等自贸区的保险公司申请外，在处理保险牌照审批上会向国家重大战略的承接区域倾斜，还会倾斜于西藏、甘肃、青海等保险业空白省份，优先考虑空白地带，力争一省一家保险公司。

　　单从大趋势而言，中国的保险行业也到了爆发的时刻，而各大互联网巨头涉足互联网保险业，势必会加快这一进程。不过，不同的是，中国或许会直接跳过传统保险的繁荣期，直接进入互联网保险的黄金时代。

　　从全球融资情况看，互联网保险依然是金融领域中受到青睐的热点区域。方正证券提供的数据显示，互联网保险随Fintech大势蓬勃发展，2015年风险投资额达26.5亿美元，接近Fintech领域风险投资总额的20%，增长258%，而互联网保险是其中高速发展的分支之一。

　　分析人士认为，社会对于保险需求的增大体现于互联网渠道是最主要的原因。林喜鹏表示，从需求侧看，互联网保险的需求迅速增长，被互联网保险服务的用户增长明显;从供给侧看，越来越多的传统保险公司开始加速布局互联网保险，展业主体数目迅速扩大。互联网保险繁荣发展是大势所趋，无论从保险端还是互联网端来看均能得到印证。中国未来3到5年通过互联网购买保险的消费者将达到82%。移动互联网用户增长是互联网人口增长的新动力，也为互联网保险的发展提供了更多空间。

　　中泰证券分析师程娇翼表示，互联网保险的一大重要角色在于挖掘场景化、碎片化的保险需求，除万能险之外，一些互联网保险平台在寿险和健康险上吸收的保费规模在持续抬升。程娇翼认为，Fintech从技术、思维以及商业模式上创新着金融服务模式，在市场以及监管的洗礼之下，优质标的将大浪淘沙、去伪存真，与之对应的征信、众筹、互联网保险、人工智能投顾、财富管理等子领域均具备长期的成长和空间。

　　林喜鹏称，虽然互联网保险为保险行业打开了空间，但并不能完全替代传统保险，传统保险巨头在品牌、资本、人才、产品、线下服务、战略布局等方面，都有着一般互联网保险公司无法比拟的优势。此外，互联网保险的政策风险以及低利率环境对保险行业的影响，可能成为互联网保险发展中的风险因素。

　　市场人士称，互联网保险应与传统保险进行错位竞争，通过基于碎片化场景的产品，关注各种被忽略的市场细分，继续挖掘市场潜力。

　　根据北京商报(北京)、中国证券报、野马财经等采编【版权所有，文章观点不代表华发网官方立场】