一带一路金融连接国內和国际业务

成舍我

以《“一带一路”：亚欧战略对接》为主题、《金融与创新》为分主题之一的博鼇亚洲论坛巴黎会议于9月14日至15日在法国首都举行。与会的凡普金科集团有限公司联合创始人暨爱钱进CEO杨帆14日在巴黎接受我臺记者专访时表示，中国的金融科技发展已经领先全球，加之不断的创新能力，探索出了不少成功的商业模式，中国在该领域取得的成果可以更好地向“一带一路”沿线国家、辐射的其他国家和地区输出。

杨帆说，“一带一路”倡议有利于加速全球化进程。对中国的金融科技企业而言，要想更好地“走出去”，使我们的金融科技产生更多价值，在全球范围內获得更广泛的影响力，除了中国政府在政策方面的支持以外，无论是在国內还是国外，企业都要打造自己的“护城河”，即基于人工智慧、大数据等技术的创新金融服务能力，从而加强核心竞爭力。

作为2013年才创立的一家金融科技公司，凡普金科已经成为行业中的佼佼者，目前的主营业务包括网路借贷资讯仲介平臺“爱钱进”、线上信用借款资讯服务平臺“钱站”、小微借款资讯服务平臺“凡普信”，以及专注于人工智慧技术的机器人投顾平臺“会牛”、都市消费分期平臺“任买”和车辆融资租赁新产品“凡普快车”等。杨帆介绍说，凡普金科专注于个人信用借款，不论是个人金融行为的统计、个人信用的审核和评估，还是內容和演算法的推荐、与互联网证券相关的量化投资，都是依靠大数据的演算法能力在支撑，“用技术改变金融”是企业秉持的理念。

其次，企业要强化瞭解用户需求特別是痛点的意识，避免闭门造车。金融科技企业“走出去”，尤其应该针对不同地域、不同环境、不同市场的情况，实地进行考察调研，与当地的银行、互联网金融、电商企业等不同层面接触、沟通，以瞭解將何种产品和技术落地。

杨帆指出，美国等发达国家的传统金融体系较为成熟，留给金融科技发展的空间不大。而在中国，传统金融行业往往下沉不足，还有大量的未被现有传统金融机构所覆盖的商户和个人，这正是孕育中国金融科技生长的土壤。此外，移动互联等资讯技术加速了中国金融科技的发展。与中国的情况部分类似，印尼、越南等东南亚国家的金融体系欠发达，金融基础设施不成熟，同时移动互联和电子商务又处于快速增长期。凡普金科实地瞭解后，发现当地市场潜力较大，因此也开始通过投资当地的一些金融科技企业进行佈局，未来將重点输出凡普金科自身的金融科技能力。

另一方面，杨帆认为，在法国、德国等“一带一路”所辐射的金融体系健全的发达国家，金融科技在支付领域等方面也能有所为甚至大有所为，这也是凡普金科未来考虑涉足的地域。但是这些国家往往对金融的监管十分严格，在向它们推广金融科技服务时需要考虑到当地政策、法律法规上的限制因素。

杨帆强调，伴隨著“一带一路”建设的深入，人民幣国际化进程也需要进一步加速，以此实现资金融通的重要一步。在此情况下，金融科技可以打造出连接国內和国际化业务的平臺，为企业“出海”创造有利条件。

杨帆向记者表示，博鼇亚洲论坛巴黎会议的举办，为来自中国、东盟、欧洲等地区的政府官员、企业高管、金融人士、学者的充分交流討论提供了难得的契机。凡普金科期待借此更好地瞭解外国人士对他们国家和中国金融发展的看法，分享彼此发展金融科技的经验和思考，碰撞出思想的火花，为未来金融科技合作、金融互联互通奠定基础，为推进“一带一路”建设、促进亚洲战略对接指路。

2013年以来，习近平总书记提出的“一带一路”倡议正在由愿景落实到行动、从蓝图转化为现实。金融在现代经济中发挥著聚集资本、配置资源和管理风险的关键作用。促进“一带一路”倡议落地，需要打通金融大动脉，促进资金融通。

一、“一带一路”建设的重要支撑

金融是现代经济的血液。血脉通，增长才有力。打通“一带一路”金融大动脉，有利于促进“一带一路”金融需求和金融供给的有效对接，形成稳定、可持续、风险可控的金融保障体系，为“一带一路”倡议落地引入源头活水。

金融大动脉是满足“一带一路”金融需求的基本保障。“一带一路”涉及60多个国家和地区，覆盖人口约30亿，是世界上最具发展潜力的区域之一，金融需求巨大。据有关专家估算，“一带一路”基础设施建设投资总规模將高达6万亿美元。强有力的金融大动脉，能够创新投资和融资模式，既调动我国国內资金，也聚集东道国和国际市场资金，为“一带一路”建设提供高效的跨境金融服务，有效满足各种金融需求。

金融大动脉是实现沿线国家经济金融互联互通的重要纽带。目前“一带一路”国家之间资金流而不通、通而不畅现象较为突出。“一带一路”沿线多为发展中国家，金融市场发展相对滯后，基建等所需巨额资金远远超出了当地的资金供给能力。而且“一带一路”建设涉及国家和幣种多，专案融资的金融市场比较分散，未形成统一、高效的金融服务体系，难以整合各方资源。因此，需要打通服务“一带一路”的金融血脉，形成共同付出、共担风险、共用收益的利益共同体和金融服务网络，实现良性、健康、稳定、可持续的资金跨境融通迴圈，保障沿线国家经济金融互联互通。

金融大动脉是确保专案可持续发展和资金安全的必要条件。“一带一路”建设的很多专案投资大、週期长、风险高，有效控制风险尤为重要。从政治因素来看，部分沿线国家政治环境复杂多变，东道国的政权更迭、制度变化等因素常常使专案面临风险。从市场环境来看，“一带一路”沿线市场十分复杂，法律制度、需求结构和专案复杂程度各不相同。只有打造高度重视风险防控的金融大动脉，为“一带一路”建设抵御风险、保驾护航，才能增强各方投身“一带一路”建设的信心，确保专案可持续发展和资金安全。

二、金融机构的四种角色

“一带一路”倡议为经济全球化打造了合作新平臺。建设好“一带一路”，需要我国金融机构在服务国家战略中著力担当好四种重要角色。

互利共贏的撮合者。“一带一路”建设不是中国的“独角戏”，我国金融机构应充分发掘、调动和引导各方的积极性，加快从跟隨企业“走出去”向引领企业“走出去”转变。只有著眼于中国与“一带一路”沿线国家的共同繁荣，利用金融大动脉的网路优势有效对接各方政府、各类企业和金融机构，主动挖掘优势互补和创新合作的契合点，才能让合作各方拥有实实在在的获得感。运用好开发性金融，推进金融服务的网路化佈局，发挥人民幣在“一带一路”建设中的作用。境內外金融机构通过机构互设、金融服务对接等，为“一带一路”建设提供长期可持续的融资支持。

全球资本的整合者。“一带一路”建设的资金，如果仅靠中国的一己之力，既不能满足庞大的金融需求，又难以形成真正的利益共同体。需要借助市场力量，最大程度地调动全球资本参与。要以“企业为主体，市场化运作，互利共贏”为原则，既推动东道国政府加大投入，更充分调动各国金融机构、私人资本参与的积极性。要统筹考虑全球资金流动性变化，有序引导资金流入“一带一路”地区。持续推进区域金融合作，加快金融市场的双向开放和金融基础设施的互联互通。

抵御风险的护航者。“一带一路”辐射国別众多，风险各异，部分国家自身实力不足，持续投入资金能力、实际运营管理能力、履约还款能力等存在较大不确定性。这就需要加强国家间政府合作，建立国际投资者保护机制。建立市场化的风险分担机制，引入多层次金融服务体系。金融机构要牢固树立风险意识，创新风险管理模式。密切关注沿线国家政治、经济、监管和市场形势的变动，帮助企业及时预警风险。引进各类信用担保机构，开闢各类信用风险分担职能。引进各类仲介服务机构，促进“一带一路”风险的透明化和资讯共用。开发各类金融衍生品包括风险互换、掉期等产品，活跃风险交易职能。

金融基础设施的建设者。金融基础设施是资金互联互通的桥樑。在“一带一路”金融大动脉构建中，人民幣及其国际化应发挥独特而重要的作用。要进一步夯实人民幣清算网路等金融基础设施，帮助各国企业降低结算成本，减少对美元融资的过度依赖，分享中国及沿线国家经济发展的双重货幣收益。

三、打通“一带一路”金融大动脉

战略定了，实干和落地就是关键。中资金融机构要通过打通金融大动脉，助力“一带一路”建设。

优化国际佈局，构筑合作平臺。截至2016年底，共有9家中资银行在26个“一带一路”沿线国家设立了一级机构。中国金融业还通过创新合作模式、举办跨境撮合会等方式为境內外企业构建更广泛的国际合作平臺。但从总体上看，我国为“一带一路”建设提供服务的金融机构还是偏少，需要根据“一带一路”专案推进和各地市场发展实际，推动证券、保险、担保等各类金融机构在沿线地区铺设机构、优化佈局，或者通过互联网、代理行等方式延伸服务。

整合全球资本，引导资金流向。要有全球化视野，统筹规划“一带一路”金融支持，继续发挥好亚投行、丝路基金等政策性金融机构的引导与示范作用，为标杆专案提供长效支持。中资金融机构要加强与各类多边开发金融机构的合作，利用它们的资金实力、专业优势和管理经验，共同支持“一带一路”建设。同时，必须发挥创新精神，引导国际资本向“一带一路”聚集。我们要不断通过金融创新，將“一带一路”建设的长期红利转化为短期可见、易得的投资收益，点燃国际资本参与“一带一路”的热情。

完善人民幣清算网路，推动金融基础设施联通。2008年以来，我国与8个沿线国家实现了货幣直接交易，在7个沿线国家指定了人民幣清算行。部分沿线国家的金融机构已经参与到我国大力发展的人民幣跨境支付系统。我们要进一步完善为“一带一路”提供全球一体化金融服务的基础设施，建设更为高效安全的人民幣清算网路，逐步扩大人民幣在“一带一路”投融资等金融活动中的作用，培育和完善人民幣离岸市场。要建立更为合理的在岸、离岸市场的联通机制，加强大宗商品交易基础设施建设，推动各国在标准、监管、规则等方面协调融合。

强化风险管理，增强投资信心。打通“一带一路”金融大动脉，不仅要实现收益共用，更要做好风险管理，做到风险共担。要推动银行、保险、信用调查与评级、风险对冲与交易等各领域协调配合，共用资讯、分散风险。金融业能够帮助“走出去”企业更加合理地评估风险，提供货幣互换、风险对冲等多层次风险管理服务。金融业应充分发挥识別、计量和处置风险的优势，不断完善风险分散、抵补和危机应对机制，鼓励保险机构加大对“一带一路”专案支持力度，推进风险管理服务不断创新，增强企业投身“一带一路”建设的信心。

根据中新网、今日头条等综合采编

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