“凡是搞金融，都要持牌经营、纳入监管、立足于服务实体经济”

郑瑟

　　近日，央行行长周小川在央行官网发文称，要坚持金融是特许经营行业，不得无证经营或超范围经营。这是数月之内，周小川再次公开谈及金融机构的牌照问题。此外，他还在文章中直指有些互联网企业“以普惠金融为名，行庞氏骗局之实”。

　　应该说，周行长的观点是极其正确，这一提法切中了中国金融业监管实际和金融业稳定发展的要害，也是确保中国金融业健康可持续发展的迫切需要。尤其，这一论点高度阐述了金融业健康发展与持证经营之间的“对立统一”的关系。金融业如果不持牌经营和进行有效监管，金融业发展必将走向歧途，并陷入混乱无序状态;国家金融形势也就难以稳定，经济与金融也就不可能协调融合发展。而且，之前央行两位行领导也提出“凡是搞金融，都要持牌经营、纳入监管、立足于服务实体经济”，足见持证经营也成央行监管当局的共识。

　　让人深有感触的是，近年我国金融业就出现了一定程度上的混乱，比如P2P网贷野蛮无序发展、各种以金融创新为名的非法集资诈骗活动及其他各种所谓金融创新活动层出不穷，但大都没有领取到监管当局的正规金融牌照，也没有纳入有效金融监管范围;虽然在表面上加速了我国金融业的繁荣，但实际上却是加剧了全民办金融的乱象，正如周行长所指出的部分互联网企业以普惠金融为名，行庞氏骗局之实，线上线下非法集资多发，交易场所乱批滥设，极易诱发跨区域群体性事件，如ICO即是如此。而且，缺乏正规金融许可牌照，更会致使大量社会资金脱实向虚，吹大了金融泡沫，拉升了全社会金融杠杆率，埋下了种种金融乱象，到了稍有不慎就会引发系统性金融风险的危险境地。

　　在这种语境下，中央政府及监管当局不得不痛下决心，先后对互联网金融出台了系列监管政策举措，比如确定网贷平台中介机构定位、确定了资金存款规定，并对所有网贷业进行了一次全面的清理整顿，加速了网贷行业的重新洗牌和变局，将推动了网贷业的脱胎换骨;为从根本上铲除社会非法集资土壤及遏制其危害，央行等七部委颁布了处置非法集资征求意见稿，吹响了向社会非法集资开刀的进军号，必将从根本上刹住我国非法集资金融乱象。所有这一切，都是为了将我国一切金融行为、一切金融活动、一切金融创新等全部纳入正规金融监管范围，让其领取到金融监管当局的正规牌照，为金融业健康稳定、可持续发展创造条件。

　　须指出的是，正是由于我国正规金融业的一些金融创新活动纳入金融监管的法制建设滞后，才导致对金融创新监管活动不及时，催生和诱发了大量的金融风险隐患。近年在银行金融领域出现的各种乱象已到了令人触目惊心地步，出现了严重的“十大风险”：比如“违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章”的“三违法”活动，监管套利、空转套利、关联套利等“三套利”活动，不当创新、不当交易、不当激励、不当收费等“四不当”乱象，这些银行经营乱象，不仅将大量信贷资金配置到了资产泡沫领域，严重诱发了资金脱实向虚，更将银行业引向了发展歧途，酿造了巨大的金融风险稳患。

　　令人欣喜的是，监管当局发现了这些严重金融风险问题，及时掀起了一场严厉金融监管风暴，经过近半年强有力的监管，目前总体状况有所好转，各种经营乱象得到控制。据近日银监会披露信息显示：同业业务持续收缩。9月末，银行业同业资产、同业负债分别较年初减少3.2万亿元和1.4万亿元，同比增速分别为-13.8%和-1.6%。前期同业业务增速较快的中小银行下降尤为明显，其中股份制银行同业资产与年初相比降幅达45%。具体看，一是理财业务增速连续下降。8月末，理财产品余额同比增速降至6.5%，较去年同期下降27个百分点，已连续七个月下降，其中同业理财今年以来累计减少2.2万亿元。二是资金空转现象得到遏制。嵌套层级较多、加杠杆较明显的SPV投资领域，增速降幅也很明显，该项余额只增加了8000多亿元，同比少增4万多亿元，增速较去年同期大幅下降36.7个百分点。三是委托贷款余额自2008年以来首次出现减少，8月末仍保持减少态势，同比少增6100多亿元。正是由于严厉监管，在继续保持资金空转减少及脱实向虚势头得到初步遏制的同时，银行业信贷支持实体经济力度持续加强。8月末，各项贷款同比增长13.4%，高于同期资产增速2.5个百分点。前8个月新增贷款10.3万亿元，占新增资产的比例较去年同期大幅提高37.8个百分点。这一切如果不将所谓的一切金融创新活动纳入有效监管范围，是不可想象的。

　　上述现象表明，要将社会资金尤其是银行资金引向实体经济，如果不严格执行金融活动持牌经营及将一切金融创新活动纳入有效金融监管范围，只能是一种幻想。按照央行行长助理刘先生的话，只有加强金融监管，充分发挥金融监管威力，在抑制金融乱象上做好“减法”，毫不留情地加大对非法集资、乱加杠杆、乱做表外业务、违法违规套利等金融乱象的打击力度，金融业才能步入健康发展轨道，也才能减少民众参与金融活动的风险，最终有效堵塞社会资金尤其是金融资金融脱实向虚的各种暗道，为社会资金回归实体经济营造良好监管环境。

　　人民银行、银监会、证监会、保监会、国家标准委等5部委联合发布《金融业标准化体系建设发展规划(2016-2020年)》，明确提出“十三五”金融业标准化工作的指导思想、基本原则、发展目标、主要任务、重点工程和保障措施。

　　规划强调，要围绕统筹监管系统重要性金融机构，统筹监管金融控股公司和重要金融基础设施，统筹负责金融业综合统计，防范化解金融风险，加强重点标准研制和实施。

　　规划确立了“十三五”金融业标准化的发展目标，包括制修订国家标准和行业标准110项以上，推动3个以上金融业社会团体发布团体标准，金融业标准水平明显提高，新发布的重点金融业国家标准开展质量及效益评估的比例达到50%以上，金融业标准化机制更加完善，主导研制金融业国际标准取得实质性突破等。

　　规划提出金融业标准化工作的四项主要任务。一是建立新型金融业标准体系，全面覆盖金融产品与服务、金融基础设施、金融统计、金融监管与风险防控等领域;二是强化金融业标准实施，发挥政府、行业协会、认证机构、企业等各方面的作用;三是建立金融业标准监督评估体系，分类监督强制性标准和推荐性标准实施;四是持续推进金融国际标准化，在移动金融服务、非银行支付、数字货币等重点领域，争取主导1至2项国际标准研制。

　　规划针对标准制定、衔接配套以及实施等问题提出了5项重点工程，包括：金融风险防控标准化工程、绿色金融标准化工程、互联网金融标准化工程、金融标准认证体系建设工程和金融标准化基础能力建设工程。

　　互联网金融行业的高速发展起源于2013年，现如今互联网金融已经形成涵盖第三方支付、网络信贷、众筹、互联网保险、互联网基金等在内的一整套产品体系。截至2016年，中国互联网金融总交易规模超过12万亿，接近GDP总量的20%，互联网金融用户人数超过5亿，位列世界第一。

　　随后，监管层为了更好的规范市场的发展，从2016年开始相继出台一系列的监管新规，引发了整个互金行业的大变革，几轮组合拳下来，互联网金融行业发展由原来的良莠不齐呈现良性发展趋势。

　　根据新华社、中国网等采编【版权所有，文章观点不代表华发网官方立场】