银监会开出7.22亿元罚单

成舍我

银监会开出史上最大罚单。昨日，银监会通报了“侨兴债”处罚结果，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元。这一金额已超过今年前10月银监会系统对金融机构罚没的6.67亿元总和。

隨著银监会对侨兴债违约事件主角之一的广发银行开出巨额罚单，这件波及银行、保险、交易所、互联网金融平臺的私募债风波，问题已经清晰。

2016年12月20日，侨兴集团下属的侨兴电讯、侨兴电信在“招財宝”平臺发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商財险提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行出具了兜底保函。

在浙商財险公示保函签约的细节后，广发银行于去年12月26日在官网回应称，经鉴定，相关担保档、公章、私章均系偽造，已向当地公安机关报案。隨后浙商財险称向本地公安机关报案。

在投资者的不安中，浙商財险开启预赔付。浙商財险去年12月28日开始支付部分预付赔款。今年1月24日，浙商財险声明，对已经到期的侨兴私募债第三至七期进行分期预赔。

2017年12月8日，银监会发佈的广发银行违规担保案件资讯称，由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员內外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

银监会：案件近几年罕见

银监会的处罚结果显示，机构方面，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，其中，没收违法所得17553.79万元，並处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。

人员方面，对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分別给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也依法处罚。目前，上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。同时，银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和內部规章，对总行相关高管及责任人员严肃处理。

“这是一起银行內部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。”银监会表示。

中央財经大学金融学院教授郭田勇表示，银监会向广发银行开出“天价罚单”与事情本身性质恶劣有关，凸显出强监管的决心。“在此轮监管风暴中，银行同业、表外、理財类是业务的监管重点，广发银行用表外业务来填补表內损失，给投资者带来损失，数额较大。”

银监会罚单纪录不断刷新

截至目前，包括广发银行在內，银监会开出的千万级以上罚单达到四例。

11月30日，银监会发佈的处罚资讯显示，民生银行北京分行下辖航太桥支行涉案人员销售虚构理財产品以及北京分行內控管理严重违反审慎经营规则，合计被罚2750万元。

11月17日，据银监会网站发佈的处罚资讯显示，农业银行北京市分行因39亿元票据案被罚1950万元；银监会8月11日掛出的上海银监局的行政处罚资讯显示，花旗银行（中国）有限公司被罚没合计人民幣1064万元。

据新京报记者统计，截至12月8日，来自银监会和各地银监局网站公佈的处罚资讯显示，银监系统2017年共披露2531张罚单，包括银监会29张、银监局697张、银监分局1805张。

这是一起银行內部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。案发时该行公司治理薄弱，存在著多方面问题。一是內控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特別是印章、合同、授权档、营业场所、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。二是对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理財等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规"兜底"，承诺保本保收益，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态。三是涉案机构採取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大並在一部分同业机构之间传染，资金面临损失，削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。四是內部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念，形成跨部门作案小团体，与企业人员和不法仲介串通作案，收取巨额好处费，中饱私囊。五是经营理念偏差，考核激励不审慎，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。在"两个加强、两个遏制"等多次专项治理中，均未发现相关违法违规问题，行为排查和內部检查走过场。

银监会坚持以事实为依据，以法律法规为准绳，对广发银行的违法违规行为作出处罚。机构方面，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，其中，没收违法所得17553.79万元，並处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。人员方面，对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分別给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也將依法处罚。目前，上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。同时，银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和內部规章，对总行相关高管及责任人员严肃处理。

根据腾讯、中新网等综合采编

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