人民币在跨境贸易结算中的成绩与困境

郑瑟

　　阿里巴巴集团董事局主席马云日前在北京称，跨境电商将成为世界贸易的主要形式，不要让贸易保护主义干扰跨境电商。

　　马云在当天举行的首届世界海关跨境电商大会上表示，未来30年数据将成为生产资料，计算是生产力，互联网则是生产关系。在互联网将无处不在的情况下，贸易将迎来彻底变革，从集装箱变为小件快运，从“madeinChina”或“madeinAmerica”变为“madeinInternet”，从B2C(BusinesstoCustomer，企业到消费者)变为C2B(CustomertoBusiness，即消费者到企业)。全球买、全球卖、全球支付、全球邮将成为贸易的突出特点。

　　他举例说，20年前中国一年包裹总数不过一亿个左右，而未来8-10年中国一天可能就会产生10亿个包裹，其中相当一部分都将与跨境电商有关。

　　马云称，如果说过去的全球化是“1.0”版，属于发达国家，只让20%的人受益，那么未来的全球化必须是“2.0”版，让80%的人受益，为发展中国家带来更多机会。同时，跨境贸易也不再是一个国家生产的商品销售到另一个国家，而是相互为对方创造就业、机遇和价值;不是单纯的货物往来，而是共享历史、文化的一种生活方式。

　　“世界贸易不可阻挡，贸易将成为促进世界和平的重要一点，也会给每个人巨大的机会”，马云呼吁，“不要让贸易保护主义的手伸到跨境电商领域”。他表示，应当为跨境电商建立全球统一的免税制度，促进跨境电商发展。

　　1月初，巴基斯坦国家银行发表声明称，批准本国贸易商在与中国的双边贸易中使用人民币作为结算货币，这将促进双方贸易大幅增长。但从全球范围看，人民币在跨境贸易结算中仍处于弱势地位。中国人民银行副行长殷勇近日公开表示，人民币在中国跨境贸易结算中的占比在四分之一左右。业内专家认为，应加快推进人民币跨境支付系统二期建设，同时借力双边货币互换协议及境外人民币清算银行，提高人民币跨境结算效率，使其在跨境贸易结算中更受青睐。

　　去年，我国货物贸易进出口总值27.79万亿元，以人民币进行结算的跨境货物贸易发生3.27万亿元，约占11.8%;全年跨境贸易人民币结算业务发生4.36万亿元，比2016年减少0.87亿元，这是自2009年跨境贸易人民币结算试点启动以来，年度跨境结算规模连续第二年出现下滑。

　　盘古智库学术委员会委员、中国人民银行金融研究所原副研究员梁猛指出，当前人民币在跨境贸易结算中占比较低，主要受制于以下因素:从宏观环境看，出于防范金融风险的需要，政府逐渐加大金融管制力度，人民币跨境自由流动受到一定制约。从微观看，我国支持人民币跨境贸易结算的基础设施尚不完善。虽然人民币跨境支付系统已取得积极成果，但并未完全取代现有的中国现代化支付系统，后者与环球银行金融电信协会清算系统存在较多不匹配之处，导致人民币跨境结算效率低下。

　　中国金融四十人论坛研究部发布的报告指出了人民币在跨境贸易结算中面临的另一障碍，即贸易双方的产业链分布及市场规模。

　　为提高人民币在跨境结算中的占比，2012年，央行组织建设人民币跨境支付系统。目前，央行正在积极准备人民币跨境支付系统二期建设，二期建设中重点提高人民币跨境和离岸资金的清算及结算效率。截至2016年年末，人民币跨境支付系统的参与者覆盖六大洲80个国家和地区，处理支付业务金额48427亿元。

　　金融监管研究会创始人孙海波曾撰文指出:“在实际开发和后续运营中，人民币跨境支付系统和环球银行金融电信协会清算系统的合作远大于竞争，目前人民币跨境支付系统也在最大程度上选择和环球银行金融电信协会清算系统格式兼容，行号也选择一致。”这意味着，当前人民币跨境结算业务在独立性和便利性等方面仍受制于人，人民币跨境支付系统究竟能在多大程度上推进人民币跨境贸易结算业务，仍然有待观察。

　　在梁猛看来，在自建跨境支付体系之外，设立更多海外人民币清算行、与更多国家和地区签订双边本币互换协议将有利于在中短期提升人民币的跨境结算比例。“这能为人民币境外流动提供支持，帮助双方企业节省成本，避免因使用第三方货币带来的汇率波动等金融风险。”

　　2018年新年伊始，光大银行跨境电子商务支付系统成功上线了第三方支付公司跨境收结汇支持功能。

　　该功能的优化上线，满足了跨境电子商务中出口收结汇的多种交易模式，解决了目前支付机构境外收汇难、收费高、时间长、效率低等难题。至此，光大银行跨境电子商务支付系统已经实现全面为跨境电商及第三方支付机构提供全自动、全线上、全流程跨境电子商务一体化服务，具体包括结售汇、收付汇、线上国际收支申报、个人结售汇登记等业务。

　　跨境电子商务业务作为新兴的跨境交易模式，在全球贸易经济发展中发挥着越来越重要的影响。光大银行作为第一批介入跨境电商支付服务的银行，不断升级优化跨境电商第三方支付线上系统和线下金融支持。

　　据悉，2017年，光大银行就着力跨境电商支付机构银行对接工作，全年新增苏宁易付宝等多家知名支付机构合作伙伴，跨境电商一体化服务方案也获得了该行2017年产品和服务创新大奖。

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