中国东北探索“土地金融”新模式

还是那片枫叶

新华社长春３月２５日电（记者王晓明、赵梦卓）吉林省辽源市东丰县拉拉河镇增福村农民茹凤有最近因养牛急需一笔资金，向拉拉河镇信用联社申请了为期三年的土地保证贷款２．８万元，让他没想到的是，２天内便拿到了贷款。

能快速拿到贷款，这得益于当地正在探索的“土地流转收益保证贷款”新模式。

２０１２年８月以来，吉林省通过这一新模式，已为１５７８户农户发放贷款４４７５．４５万元。

有专家认为，土地收益保证贷款，是推进农村金融产品和服务方式创新的有益探索，中国农村金融改革或将由此破题。

长期以来，中国广大农民想扩大生产，搞养殖，发展棚膜经济等高附加值产业，或者是在医疗、教育方面需要资金，贷款很难。据介绍，主要原因在于农村可以用来进行抵押融资的有效资产不多。金融机构虽然有着充裕的资金，却不太愿意开发农村市场。

“土地收益保证贷款，是一种新型农村融资方式。”吉林省银监局局长高飞说，在不改变土地的所有权性质和农业用途前提下，农户自愿将其一部分土地承包经营权，流转给具有农业经营能力的第三方，第三方再将土地转包给农民经营，并向金融机构出具共同偿还借款的承诺，金融机构再向农民提供贷款。

“贷款最快２个小时资金就能到账，最慢２天，农户可以随时申请、随时受理。”吉林省金融办主任高材林说，保证贷款利率原则上在人民银行同期限档次基准利率基础上，统一上浮３０％，上浮后的利率与民间借贷２０％左右的利率相比，明显较低。”他说。

风险可控也是这种贷款模式的亮点之一。农民正常归还金融机构借款后，第三方与农民的土地流转合同自动解除；农民没有按时偿还贷款时，第三方可公开竞价将土地另行转包，用收益偿还银行借款，转包期满后，再将土地承包经营权返还农民。

目前，试点范围在吉林省扩大到东丰县、敦化市等县（市），正逐步向其他涉农县（市、区）推广。“年内放款规模力争达到１００亿元。下一步将研究利用林权、水权和草场权等方面拓展收益保证贷款。”吉林省金融办副主任刘长勇说。

“金融政策及相关法律法规还不完善。”吉林大学经济学院教授杜婕说，在农村土地金融立法上，中国还处于起步阶段，不足以对农村土地流转形成综合性支持。还无法形成多种产权形式相互竞争和功能互补的金融机构体系，无法有效满足当前农村承包土地流转的现实需要。

高飞认为，农村金融体系结构仍较单一。相关政策都偏向关注信贷，而鲜有其他方式支持，如基金、信托、保险等农村土地金融形式很少涉及。

“农业规模企业大额贷款难。”黑龙江省绥化市市长王金会说，目前５万元以下的小额信用贷款，已远远不能满足业主的规模经营需要，而金融机构大额贷款要求借款人必须提供足额的担保或抵押。

杜婕建议，出台相关法规，建立健全农村土地评估、登记、抵押贷款管理办法和配套措施，消除农村集体土地使用权抵押的限制，构建商业性、互助性担保机构并存的农村信贷担保体系。（完）