生物识别技术在金融领域进入实用化

天之涯

　　说起生物识别，几个月以前赵薇老公的司机骗过公证处人脸识别系统偷卖房产的事件还历历在目。如果你因为看了这样的新闻就将生物识别技术拒于千里之外，那未免也太过狭隘。

首先，生物识别的范围很广，从最基础的指纹识别、人脸识别、虹膜识别、掌纹识别、到声音识别、基因识别、静脉识别、步态识别都属于生物识别范畴。生物识别技术自诞生以来就受万众瞩目，有人为之疯狂，认为这将是智能化道路上的重要一步，也有人质疑这项技术的安全性。

据统计，2014年全球有1500次数据泄漏，10亿条个人信息被窃。移动欺诈导致的年平均损失高达9230万美元。传统的数字或字母密码保存在集中式的数据库中容易被窃，很多人喜欢把不同平台的密码设置成相同的密码，只要一个平台密码外泄，黑客就可以通过“撞库”获取用户在其他平台的密码。12306官网曾因“撞库”发生过一次大规模密码被窃事件。如果这样的“撞库”发生在金融领域，造成的损失将不可估量。如今，最严谨、最傲娇的金融领域已经格外亲睐生物识别技术。生物识别技术在金融领域已经进入实用化阶段，这也许是对质疑者最有力的反击。

　韩国银行采用静脉识别技术实现“无人化”

据《韩国先驱报》英文版报道，新韩银行开始使用一款新的数字银行系统，用户无需通过窗口人工服务就能完成身份认证。原来，根据韩国央行调查显示，如今韩国金融交易数据中，约90%以上都是通过网上银行或掌上银行进行，因此，到银行固定网点办理业务的顾客日益减少。

新韩银行目前主要采用静脉识别系统，它可以通过静脉识别仪取得个人静脉分布图，再依据对比算法从静脉分布图中提取特征值，并将信息贮存在计算机系统中，实现特征值存储。静脉对比时，只需实时采取静脉图，对数字图像提取特征后，再采用复杂匹配算法与存储在主机中的静脉特征值配对，从而达到鉴定用户身份，确认身份的目的。新韩银行工作人员指出，静脉识别技术的误差仅为0.0001%，与传统使用银行卡或通过人工窗口办理业务相比是很大的进步。

支付宝进入“刷脸”时代人脸识别技术落地

2015年3月，国民老爸马云在德国Cebit大会演示了蚂蚁金服的SmiletoPay扫脸技术，并刷自己的脸为嘉宾从淘宝网上购买了一枚20欧元的1948年汉诺威纪念邮票。

2015年10月招商银行在中国国际金融展上展示刷脸取款业务，继10月初招商银行正式在全国启用可视VTM柜台机实现开户、激活等业务之后，又一项人脸识别技术的落地应用。记者在现场了解到，招商银行与依图科技合作，在银行业率先为客户带来一系列刷脸业务，拉开了金融业刷脸时代的大幕，而取款环节的应用，无疑将推动各银行及互联网金融行业在刷脸支付环节上一波新浪潮。

2015年12月17日，支付宝上线了人脸登录功能，用户可以用“刷脸”取代账号密码登录支付宝。此次刷脸登录功能上线相对低调，并且只对部分用户开发。笔者亲身试验了刷脸登录功能。在录入人脸时，选择相应选项后按引导拍摄脸部，只需保证光线充足，完成两个指定动作，拍摄图像成功即可开启刷脸登录。

业内对刷脸支付抱有极大期待，不过目前支付宝客户端只能支持刷脸登录。支付宝方面透露，蚂蚁金服会着力研发多重因子验证的方式。其中，声纹技术由于采集设备的硬件成本低廉(普通麦克风即可)、伪造难度高，很可能成为继指纹、人脸之后，在支付宝、蚂蚁聚宝等旗下产品中得到实际应用的其他生物识别技术。

　政策支持金融行业探索应用生物识别技术

2015年12月25日晚间，为改进个人银行结算账户服务，中国人民银行发布了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》。《通知》明确提出要拓宽开户渠道并增设远程开户渠道，有条件的银行可探索将生物特征识别技术和其他安全有效的技术手段作为核验开户申请人身份信息的辅助手段。从央行此举可以看出，上层面对信息技术日新月异的改变和更加多元化、个性化的市场需求而作出的态度转变。

值得一提的是，《通知》对于将生物特征识别技术作为核验存款人身份信息的辅助手段给予了支持，这或将直接为新型网络银行，如阿里网商银行、腾讯微众银行等等的生长提供温床，更刺激了人脸识别等生物识别技术在银行账户开立、结算等环节的渗入，再次搅动互联网金融热潮。