墨西哥金融领域存在的问题及相关机构提出的建议

思齐

墨西哥《经济学家报》7月10日报道，近期墨西哥经济竞争委员会（COFECE）完成了961页的金融领域调研报告，指出了金融领域存在的问题并提出了建议。

该委员会指出的问题包括：自动柜员机主要集中在大银行，提取现金手续费过高，在柜员机、移动终端付费和贷款信息方面非本银行用户无法使用；用户贷款产品从一个银行机构向另一个机构转帐困难；与商品房相关的个人贷款透明度和清晰度不够。

经济竞争委员会其于以下五项原则提出建议：1、防止金融市场阻止竞争者参与的行为；2、降低竞争者之间协调反竞争的风险；3、降低竞争壁垒；4、取消妨碍市场有效运行的限制；5、加大对违规行为的处罚力度。

经济竞争委员会提出了36条建议，主要内容如下：

1、监管：根据各个金融机构的业务范围、规模、复杂程度和风险程度，有针对性地做好监管。

2、自动柜员机：保证自动柜员机使用无歧视性，降低不同银行用户使用其它银行柜员机的成本。建议相应收费机制，银行间费用差额在一定水平内免费；取消其它
银行柜员机提款手续费；建立过渡机制，允许发卡行间在使用柜员机收费方面竞争；继续维持现有的手续费公开的规定。

3、付费系统：审查CECOBAN（墨西哥唯一经过中央银行批准的电子银行）的准入价格和要求，为中介机构提供居家金融服务提供便利。

4、移动付费：对电讯企业做出强制性规定，必须提供安全的双向通讯服务，特别是通过手机的转帐服务，同时金融服务机构必须向平台上的任何一家电讯运营商提
供此类服务。

5、贷款信息企业：修改相关法规，银行必须与贷款信息企业（SIC）同等条件和标准地分享正面和负面信息信息。

6、贷款信息企业：制定相关制度，贷款信息企业遵守贷款信息公司之间和第三方相关信息匿名规定，如学术机构和企业，用于增值业务开发。

7、贷款信息企业：制定相关法规，保证任何一家贷款信息企业提供向政府机构支付情况的数据库。

8、企业贷款：建立和管理生产型项目投融资电子平台，公布中小企业融资需求和金融机构融资意愿。

9、投资基金：保证本机构和第三方基金推广和收费方面中性和非歧视。

10、保险：建立独立于保险公司之外的风险局，使保险公司必须提供相应信息，保证用户保险费用评估的准确性。

11、保险：审查并制定相关机制，金融中介机构必须向贷款需求方（主要是汽车销售企业和抵押企业）提供能够被第三方接受的最低条件的经济保险选择，此类中长期贷款，用户可能期间改变公司。

12、保险：推动开发以基本履盖为内容的标准保险，通过金融中介机构强制提供。

13、农业保险：对现有农业牧业保险的提供和需求进行全面评估，特别考虑发挥墨西哥农业保险局（AGROACEMEX）作为开发和再保险机构的作用。

14、系统风险：修改相关法规，针对某一个金融机构出现的问题，主管部门可以直接做出解决问题的决定。

15、信用卡和借记卡：今后两年内对更换贷款银行、降低非贷款类银行卡取消费用进行研究。

16、透明度：扩大全国保护金融服务用户委员会（CONDUSEF）的服务范围；建立贷款和保险价格比较网上平台；加强包括所有金融中介机构的唯一信息比较平台
建设；开发相关指数，以便于对不同交易帐户成本进行比较，该指数应与一揽子服务相关联；建立所有银行机构抵押贷款成本透明制度；改善金融教育质量。

17、消费和住房贷款：开发并规范消费和住房贷款电子平台，通过该平台消费者可以提出贷款需求，对贷款信息公司查询其贷款记录给予授权，同时金融机构可以发送贷款信息。

18、薪资信用：发布相关二级法规，允许薪资存款改变银行，存款所在金融机构必须按照劳动者意愿，不带任何附加条件地进行转帐或支付。

19、抵押贷款：除金融改革的相关规定，推动联邦机构法规改革，实现抵押贷款手续及其任何修改能够统一、低成本。

20、信托：应允许其它经济体参与信托进行评做，加强对信托机构的监管。

21、汇款：建立监管机制，加强对汇款服务的了解和价格评估。

22、开发银行：审查并纠正开发银行参与标准，避免对所推动的行业造成扭曲；参与推动金融机构在提供服务方面进行竞争。

23、个人贷款：建立相关规定，为保护消费者，企业必须公开获得资产或服务的价格及是否使用了贷款，公开提供融资的机构。



来源：经济学家报 ，中华人民共和国驻墨西哥大使馆经济商务参赞处