英国的保险市场竞争一直都很激烈

郑瑟

　　英国首相特雷莎梅将启动《里斯本条约》第50条，正式通知欧盟英国的脱欧意愿，从而开始为期两年的脱欧谈判。这是继去年6月脱欧公投之后，英国又一“历史性事件”。面对即将到来的“历史性时刻”，市场波动性可能会攀升，尤其是英镑汇率。鉴于这一事件的重要历史意义，英镑/美元可能面临较大波动性。进而对黄金市场造成影响。

　　有两位美联储官员发表了较为鹰派的讲话，美联储理事鲍威尔称根据当前路径，2017年仍有加息空间。美联储副主席费希尔表示今年额外两次加息似乎是合适的。黄金受到鹰派言论的打压由涨转跌，已经连续三天出现了这样的走法，亚欧盘冲高，美盘尾盘跳水，1260的上方始终未能站稳，一次次的冲刺，又一回回的落幕，1258迎来了近10美金的下跌，这似乎多空都对，这又是过山车的剧情。

　　英国的最著名的两家运营商当属沃达丰和O2，他们的竞争曾经从电信领域一直延续到了足球场上。在本世纪初，沃达丰赞助了英超球队曼联，而O2则选择了其争冠对手阿森纳。期间两队轮流问鼎联赛冠军，而他们胸前的沃达丰和O2也成为了球场上一道靓丽的风景线。

　　传统保险公司一直忌惮诸如谷歌亚马逊这类科技公司进军保险行业。因为这些公司拥有大量的客户资源，可以为客户提供优秀的服务体验，最重要的是，他们拥有大量的客户数据。

　　面对潜在的威胁，传统保险公司已经有所察觉。安联集团的CEO，Oliver Baete发誓要在公司内部发起“数字化革命”，以此激发公司的创造力，留住客户。安盛集团的CEO，Thomas Buberl认为：“客户已经习惯了谷歌亚马逊的服务，他们希望我们也能提供类似的服务体验，但是现在客户在安盛买保险的体验和在亚马逊买书的体验差距还很大。”

　　O2的CEO，Mark Evans表示，O2的确是进入了一个竞争极为激烈的市场，但他们计划利用技术来识别优秀的车主，通过保费优惠鼓励他们养成安全的驾驶习惯，并为自己在车险市场分一杯羹。O2的母公司Telefonica在西班牙也提供有类似的车险服务。

　　金融科技公司如今已经成为全球市场上一股增长势头强劲的力量。根据CB Insights的数据，在2016年，共有173家专注保险领域创新的创业公司获得了融资。在2015年则只有122家。

　　Capgemini的保险专家Christopher Ling认为，对于新入局的玩家来说，成功的关键在于找到正确的合作伙伴。O2通过和经纪人公司BGL集团合作，得以接触到更大面积的客户群。BGL集团还为英国殡葬管理行业，超市运营商Co-Operative Group Ltd.以及道路救援公司RAC等公司提供保险经纪服务。

　　加拿大投行Canaccord Genuity驻伦敦的专家Ben Cohen表示：“英国的保险市场竞争一直都很激烈，新玩家的进入不会使整个行业的利润有所提升。新入局者将如何应对数据隐私的问题，我们还无法确定，值得持续关注。”

　　花旗集团的分析师在一年前就给保险行业发出了信号，他们当时建议谷歌收购美国国际集团(AIG)，并将其转型为一个创新实验室，利用谷歌的客户数据来制定保险价格。

　　谷歌最终没有出手，其比价网站Google Compare的在2016年因营收状况不佳，谷歌关停了此项服务，暂时退出了保险业。而中国的“谷歌”，百度，联手高瓴资本早在2015年与安联集团合作，为亚洲各国提供数字化保险服务方案。

　　Ling认为“移动端数据变现是一个激动人心的设想。大家会慢慢意识到，就像谷歌通过网络流量变现获得大量财富一样，移动端数据变现也将是一块巨大的蛋糕。”

　　如今，沃达丰和O2又在保险领域开辟了新的战场。沃达丰与宝马以及雅马哈等知名摩托车厂商达成了合作协议，为他们提供摩托车上的车联网系统和设备。利用这些设备客户可以享受UBI车险服务。

　　O2在保险领域走得更远，布局也更为深入。作为跨国电信巨头Telefonica在英国的子公司，O2于今年年初推出了名为O2 Drive的保险产品，成为了英国首家提供车险服务的电信运营商。这款保险产品由其母公司Telefonica旗下的Telefonica Insurance S.A.英国分公司负责承保。除了保险产品，O2还推出了硬件产品“车联网盒子”，用以记录司机的驾驶行为，拥有良好驾驶行为记录的司机将能获得保费优惠。

　　随着O2保险产品的推出，业界预计，未来将会有更多的科技公司进军保险市场，并深远地影响客户和保险公司之间的互动方式。

　　移动公司和互联网公司手中握有海量的客户数据资源，利用这些数据，他们可以绕过传统保险公司以及比价网站，直接将产品精准地推送给客户。谷歌曾在比价网站领域做了一次失败的尝试，但分析家认为，这位互联网巨头未来将会从其他领域继续进军保险行业的。

　　法国IT咨询公司Capgemini的保险专家Christopher Ling表示：“毫无疑问，谷歌会想方设法重回保险业的。至于O2，他们现在只是小试牛刀。借助移动端的数据，他们还可以为客户提供家财险和健康险的服务。”

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