“以房养老”海外镜鉴

还是那片枫叶

    新华社北京９月１９日电题：“以房养老”海外镜鉴

    新华社记者郑启航 杜静

    随着《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》的发布，“以房养老”成为近期社会热议的焦点。一般意义上的“以房养老”是指老人将自有住房抵押给金融机构，以此获取收入的一种养老办法，其实质是一种倒按揭贷款。

    “以房养老”在中国是新鲜事物，但在美国、日本、新加坡等发达国家已推行多年，成为养老收入来源的一项重要补充和组成部分。今年９月，为防控“以房养老”风险，美国还对相关制度进行了调整。在老龄化问题日益引起关注之际，发达国家“以房养老”的经验教训值得借鉴。

      灵活人性“以房养老”

    美国是最早推行“以房养老”的国家之一，经过几十年的发展，目前已建成世界上规模最大，制度灵活的“以房养老”体系。

      该体系有３种倒按揭贷款模式，最普遍的是由美国联邦住房管理局提供的倒按揭贷款，约占全部倒按揭贷款的九成。

    贷款的申请人需年满６２周岁，办理倒按揭的房屋为老人所有并用于日常居住。此种贷款广受欢迎，源于它为老人提供了可靠的保障和人性化的选择权利。

    保障主要体现在两个方面：一、办理贷款前老人的知情权得到充分保证。按规定，老人在申请该贷款前需聘请专业顾问，接受相关知识培训。提供该类贷款的金融机构都经过联邦住房管理局核准。二、该贷款模式基本免除了老人后顾之忧，贷款期间，若老人出现违约情况，由美国联邦住房管理局下属的共同抵押基金负责赔付。

    人性化的选择权利一方面体现在贷款的放款方式很灵活，可以按月或者固定期限发放，也可以一次性发放；另一方面，老人过世后，房屋可交由金融机构处理，也可由继承人（如子女）在还清贷款本金和利息后将房屋赎回，金融机构最多可给房屋继承人一年时间来决定如何处置该房屋。

      政府参与“以房养老”

    作为世界上老龄化最严重的国家之一，日本１９８１年开始引入“以房养老”，目前已发展出多种形式，政府、银行、房地产公司均可参与其中。

      ２００２年，日本开始建立以各个地方政府福利部门为主体“以房养老”制度。有的地方政府设立了专门机构，为老人直接办理倒按揭贷款。有的地方政府在接受老人申请后，介绍相应银行为其办理，贷款风险由银行承担。

    新加坡有３种形式的“以房养老”，每种形式都与政府密切相关。前两种针对新加坡政府出资为普通收入居民建造的公共房屋，该公共房屋的拥有者可以出租部分或者全部居室来换取养老收入或者通过以大换小获得养老收入。第三种是针对私人建造的商品房，只有该类房产才能参加倒按揭贷款，拥有此类房产的６０岁以上老年人可以将房子抵押给有政府背景的公益性机构或金融机构，由这些机构一次性或分期发放贷款。

      “以房养老”风险需防

    从发达国家“以房养老”的经历看，“以房养老”要推广，需要为老人提供可靠的保障，灵活的放款和赎回安排，而这离不开政府的保险和背书。但是，由于此类贷款周期长、风险大，如何防控政府保险背后的风险，尤其当一国经济遭遇重大危机、违约事件大量出现时，依然值得警惕和探索。

    以美国为例，２０１２年美国联邦住房管理局下属的共同抵押基金亏空１６３亿美元，其中倒按揭贷款“贡献”了５２亿美元。其主要原因是金融危机爆发，美国房价大跌，经济陷入衰退，大批老人的生活和经济状况发生显著变化，违约事件大量增加，作为贷款的保险方，该基金大量失血。

    为此，今年８月份，美国总统奥巴马签署了《反向抵押稳定法》，该法授予美国住房与城市发展部就老人办理倒按揭贷款进行重大调整的权力。９月初，修改方案下发能办理此类贷款的金融机构。

    新的方案旨在降低老人未来违约的风险，主要措施包括减少金融机构放款方式和利息差别，限制第一年内的放款金额，并新增一个第三方托管账户用于支付物业税和保险费等。

    此外，所有采取“以房养老”的发达国家，都拥有由公共财政支持的良好基本养老服务体系，“以房养老”只是一种补充性的养老选择。（完）

沈阳、西安、北京、南京等地纪念“九一八”事变８２周年　

    新华社北京９月１８日电  ９月１８日，是“九一八”事变８２周年纪念日。今天，沈阳、西安、北京、南京等地用各种方式进行纪念活动。

    据辽宁分社记者徐扬、阎平报道：９月１８日９时１８分，刺耳的警报声从沈阳“九一八”历史博物馆残历碑广场传出。９时１６分，广场上的人们共同撞击警世钟１４响，寓意中国人民抗战１４年。

    此时此刻，在沈阳市区规定区域的９条路、１８条街上，行驶的机动车辆一律停驶鸣笛。沈阳人民广播电台、沈阳电视台中断正常节目，插播“勿忘国耻、振兴中华”画面和警报声音。

    “这是沈阳第１８次用鸣警撞钟的仪式，来纪念这段屈辱的历史”沈阳“九一八”历史博物馆馆长井晓光说。

    １９９５年，新中国成立后，沈阳第一次在“九一八”事变纪念日鸣响了防空警。自此已持续１８年，参加群众５０多万人次。这项旨在“勿忘国耻、振兴中华”的纪念活动，已从事变爆发地东北地区扩展到全国百余座城市，成为民族的一项“记忆工程”。

    中国近现代史料学会副会长王建学说，鸣警撞钟已经不仅仅是单纯的纪念活动，它通过这种神圣庄严的仪式，把中国人的心在“九一八”纪念日当天系在了一起。

    椐陕西分社记者薛天报道：１８日上午，为纪念“九一八”事变８２周年，西安市上空响起了防空警报，尖厉的声音划破长空，告诫人们不该也不能忘记那一段曾经沉痛和屈辱的历史，也告诫人们要更加珍惜现在来之不易的和平。

    “九一八”是中国人民的国耻日，尽管这一天并没有成为法定的纪念日，但在中国老一代、特别是经历过抗日战争的人的心中，“九一八”刻骨铭心、永世难忘。

    杜耀峰教授认为，今年的“九一八”更不同于往年，面对日本不断制造的所谓“钓鱼岛国有化”事端，中国人的民族情绪再一次被点燃，而今天的全国范围的空袭警报声仿佛激发了中国人内心深处埋了８２年的痛。所以在今年的“九一八”，在中秋节团圆前夜的中国人更应该回味８２年前“有家不能团，有国不能圆”的国耻，从而更加珍惜现在来之不易的美好和平生活。

    据北京分社记者岳瑞芳报道：在“九一八”事变爆发８２周年之际，很多人赶到中国人民抗日战争纪念馆缅怀历史。６２岁退伍军人颜强１８日一早就来到了抗战馆参观，他告诉记者，日本政府应正视历史，中国人民也应团结起来，牢记历史强我中华，为建设社会主义强国而努力奋斗。

    １４岁的冯艳来自北京北新实验中学，在参观完抗战展览后，她感觉很震惊也很真实。“仿佛看见一条条鲜活的生命就在眼前流逝了，心中特别感慨。我们一定要牢记历史，并珍惜现在的幸福生活，好好学习，将来为国效力。”

    当天，摄影家张国通还将自己拍摄的《为历史作证》系列１万张照片无偿捐赠给抗战馆，并通过其相关平台供社会无偿使用。

    中国人民抗日战争纪念馆１８日首次对外公布了日本强掳中国赴日劳工罪行的珍贵档案。

    据江苏分社记者吴新生报道：“九一八”事变８２周年之际，由波兰奥斯维辛集中营国家博物馆、中国人民抗日战争纪念馆、上海犹太难民纪念馆，以及侵华日军南京大屠杀遇难同胞纪念馆四家国际二战题材的纪念馆联合主办的《奥斯维辛集中营纳粹大屠杀罪行展》，１８日在南京开展。

    本次展览的主题是“揭露罪行、哀悼逝者、彰显正义、警示未来”。整个展览共３５０多张照片、１５件文物，一个场景复原及两幅油画展品，展示了德国纳粹在二战期间违反人道，对无辜平民屠杀，对犹太人种族灭绝的罪行，完整翔实的记录了发生在奥斯维辛集中营里的纳粹大屠杀、人体实验等行径。展览还介绍了集中营中的反抗，展示了部分犹太难民在上海避难时的一些史料和文物。（完）

被吊销的“酒证”

    新华社马斯喀特９月１８日电通讯：被吊销的“酒证”

    新华社记者孙磊

    阿曼首都马斯喀特有一家南方风味的中餐馆，在当地颇有名气。可口的菜肴、优雅的环境吸引许多顾客前来就餐，餐馆生意日渐红火。然而，由于对当地法律法规了解不深，本想方便顾客的中餐馆却遭遇了大损失。

    阿曼地处阿拉伯海湾地区，是伊斯兰国家。酒精类饮料在当地的商场、超市被严格禁止销售，但政府允许部分宾馆、酒店向顾客提供酒类饮品，前提是它们必须持有政府颁发的售酒许可证——“酒证”。这家中餐馆几年前费尽周折办理了“酒证”，可以名正言顺地向就餐顾客出售啤酒等酒类饮品。

    一天，一名男子前来就餐，向服务员点了几样酒菜。用餐完毕，结账时，这名男子向餐馆服务员询问，可否把没喝完的酒带走。来自中国的服务员心想，顾客想把剩下的酒带回去，一来可以避免浪费，二来也是人之常情，于是爽快地答应了。这名男子带着剩酒离开了餐馆。

    第二天，几名阿曼警察突然闯进中餐馆，他们一眼看到墙上悬挂的“酒证”，径直走上前把它摘了下来。中餐馆老板大惊失色，忙向警察询问缘由。警察正言道：“你们昨天允许一名顾客把酒带出餐馆，这违反了阿曼的法律，政府决定吊销你们的酒证”。原来，当地有规定，食客可以在餐厅喝酒，但不允许把酒带出餐厅。

    如今，一说起这件往事，中餐馆老板就追悔莫及，不管那个男人是什么来头，“没有了酒证，我的餐馆不能继续卖酒。我这几年少挣了至少２万里亚尔（约合３１．８万元人民币）”。

    目前，他的中餐馆正再次申请办理“酒证”，估计不久会有眉目。“以后可得小心了，”餐馆老板一脸认真地说。（完）

中国邮轮“海娜号”回国 部分游客表示不满

      新华社北京９月１８日电（记者钱春弦 曾健）在被扣押７４个小时后中国本土第一艘豪华邮轮“海娜号”１８日返回中国，因扣船事件被困韩国济州岛的旅客已由海航全部接回。

    海航旅业董事长张岭在向旅客表达歉意和补偿同时，宣布在获得韩国济州方面向所有乘客的正式道歉并保证此类恶劣事件不再重演之前，全面抵制济州岛旅游，取消“海娜号”邮轮所有赴韩国济州岛航线及旅游组团业务，并保留对韩国济州方面严厉追究法律责任的权利。

    算上随船抵达的这最后８７名乘客，到１８日为止“海娜号”上所有中国公民已全部安全返回国内。据张岭介绍，扣航事件发生后，经多方努力和帮助，在韩国法院以周末不能办公为由导致希望通过支付保证金确保放船的行动未果之后，立即着手调动航空资源以求在最短的时间内能够接回受困同胞，并于９月１５日派出５架包机接回１１２１名旅客。１６日，海航再次派出海南航空Ａ３３０及首都航空Ａ３２０飞机各一个架次接回４３７名旅客。

    在补偿方面，海航邮轮宣布给予内舱房客人每人２０００元人民币和海景房客人每人２３００元左右人民币的经济补偿，或一年之内选择乘坐“海娜号”任何航季任何航次内舱房船票一张，以弥补因为行程变更造成的损失。

      上午９时３０分左右，游客陆续走下邮轮。有些游客对此次事件中海航集团的处理表示满意，也有部分游客情绪激动，表示不满。

    国内旅游、法律界人士在接受记者专访时表示，这起扣押邮轮及游客的事件，完全不应该发生。即将正式实施的旅游法，对知情权、索取赔偿权等旅游者权利做了明确规定。“海娜号”被扣事件，拷问着有关当事方的法律、道义责任。

    中国旅游研究院院长戴斌说：“这是世界上第一次扣押邮轮导致游客大规模滞留事件，旅游史上前所未有，影响恶劣。”

    中国社会科学院旅游研究中心主任张广瑞说，事件发生后，“海娜号”经营者采取应对措施比较及时、有效：一面安抚游客，安排生活需要，保障游客人身安全；一面在力所能及范围内，保证游客权益不受损害。但难以回避的问题是，邮轮旅游是一个完整过程，一旦在一个港口耽误时间，整个旅程就“搁浅”了。因此，经营管理者应当对任何可能出现的事件做好预案，旅游者也要有面对意外危机的心理准备，提高权利意识。对任何形式的外出旅行，都要签订正规合同，根据旅程性质购买适当保险。

      据披露，本次扣船事件，起因在于海航集团旗下大新华轮船与江苏沙钢集团旗下沙钢船务之间存在经济纠纷，沙钢集团按照国际惯例申请韩国地方法院对海航船只进行扣押。（完）