走出买保险的三个误区：弄不清楚购买顺序

不懈夸父

来源: 证券日报-资本证券网

虽然多数父母有给孩子买保险的意愿，但也存在一些认识误区。

误区一，很多父母觉得宝宝现在很健康，不需要买重疾险等保险。其实尽早购买一份适合宝宝的保险比较好，因为年纪越轻费用越低，并且越容易被保险公司接受承保。身体健康才有资格买保险，保费也与年龄和健康状况密切相关，这也是宝宝买保险杠杆率高于父母，性价比非常可观的原因。

“给孩子买的第一份保险应该是重大疾病保险。”启元财富理财顾问程满清如此建议，因为保险的本质是为了家庭提供一种保障，而重疾险对生病、人寿的保障更大。

误区二，给娃娃买教育储蓄险，收益率放第一位。虽然香港保险的分红率及收益率在过去很长时间都超过国内，但目前也在5%左右水平。据笔者从上述四家保险公司重疾险计算收益率情况看，友邦产品的分红金额以现时积存息率4.00厘计算，而宏利红利以年利率3.50厘积存升息，安盛是按照年利率2%来设置预期收益。不过，所有收益率只是在当前时点基于当前市场环境给出的一个预期收益，随时可能发生变动，为非保证性收益。

误区三，弄不清楚购买保险的顺序。不少父母并不清楚家庭成员投保的先后次序，没有想到及早为家庭支柱安排好基础保障。一般保险保障对象则是维持家庭生计的人，也就是家庭支柱。因为当家庭主要经济收入来源不幸身故时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决，这就是保险保障的最主要功能。因此，正确做法是家庭的主要创收者，给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人。“从这个角度看，纯粹比较收益率并没有太大意义。如果追求收益率不妨在国内做点收益率更好的投资，这样更有优势。”一位理财专家表示。