面对电信诈骗，银行应更有作为

黄小编

面对电信诈骗，银行应更有作为

　　电信诈骗最终的目的，都是要让受害者将资金转至某个主账户，犯罪分子再迅速拆分至其他银行卡。银行通过数据分析，应当有能力识别可疑账户，一旦发现“化整为零”等具有电信诈骗特征的转账行为，银行应立即报警并迅速启动紧急止付和快速冻结程序。

　　贵州省公安厅昨天召开新闻发布会，公布了一起成功侦破的特大电信诈骗案。该案涉案金额高达1.17个亿，是国内目前单笔金额最大的一起电信诈骗案。警方历时四个多月全力追查，共抓获各类犯罪嫌疑人60余名，其中台湾地区犯罪嫌疑人10名，冻结涉案资金上亿元。

　　前段时间，肯尼亚向大陆遣返台湾电信诈骗嫌疑人，引发了两岸对相关案件属地管辖权的激烈讨论。随着讨论内容逐渐扩展和深入，电信诈骗案具有的严重社会危害再次引起广泛关注。近年来，电信诈骗案件在我国持续高发，犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，通过哄骗、威胁等方式诱使受害人转账打款，许多受害人瞬间散尽毕生积蓄，许多人倾家荡产、家破人亡。电信诈骗给公众造成的危害和经济损失越来越大。

　　此次贵州警方侦破的电信诈骗案，具有相当的典型性——这起案件的受害者在大陆，案中主犯来自台湾地区，实施电信诈骗的地点则在非洲。据统计，在2015年，以台湾人为骨干的电信诈骗犯罪团伙实施的诈骗犯罪，占全国电信诈骗案件的20%，造成的损失更高达50%以上，千万元以上的大案要案，基本都是台湾电信诈骗集团实施。为了逃避打击，许多电信诈骗团伙窝点的分布从东南亚至非洲，越设越远。

　　贵州特大电信诈骗案与其他同类案件相比，具有的“非典型性”是，大部分涉案资金均得以成功冻结，受害者损失相对较小。近年来，每年有上百亿元人民币的电信诈骗犯罪赃款，被骗子从大陆卷到台湾，目前被追回的仅20万元。由此可见，电信诈骗分子一旦得手，涉案资金基本就是“肉包子打狗”，巨额资金如水银泻地一般，被迅速分散至众多账户并被取走，受害者通常很难追回损失。

　　贵州一案损失之所以较小，在于警方与银行迅速展开合作，在几天内，共冻结涉案银行卡近万张。近年电信诈骗异常猖獗，其中一个主要原因，就是台湾方面打击电信诈骗的工作极为不力，不仅追缴赃款不作为，诈骗犯罪嫌疑人回台后，大多被轻判甚至无罪释放。在这种状况下，一方面有关部门要继续督促台湾方面加强打击力度，更重要的是，结合本次贵州特大电信诈骗案减损的经验，我们的金融机构在应对电信诈骗时，应该积极处置更有作为。

　　应该说，银行在防范和配合侦破电信诈骗方面做了不少工作。许多银行基层员工的警惕性不断提高，在遇到可疑客户时，本着高度负责的工作态度，成功化解了一些诈骗案件，让客户避免了资金损失。但是，伴随科技高速发展，网络及电信诈骗手段花样百出、防不胜防，一些唯利是图者，将获取的公民个人信息出售牟利，更成为网络诈骗案件高发的重要推手。在这种情况下，银行基层员工的努力，并不能从根本上缓解电信诈骗日益猖獗的局面。

　　为了应对电信诈骗，银行间应该加强合作，借助大数据安全分析技术，更好地洞悉风险，保护客户利益。电信诈骗万变不离其宗，其犯罪行为最终的目的，都是要让受害者将资金转至某个主账户，犯罪分子再迅速拆分至其他银行卡。银行通过数据分析，应当有能力识别可疑账户，同时，银行间应该建立统一的数据平台，一旦出现“化整为零”等具有电信诈骗特征的转账行为，应立即报警并迅速启动紧急止付和快速冻结程序。

　　近年来，有关部门针对电信诈骗设立了专门机构，同时，通过宣传教育提高了相关机构和个人的安全防范意识。但目前电信诈骗犯罪依然呈高发态势，有关部门和银行应该汲取一些案件破获的成功经验，不断总结电信诈骗涉案资金的流动特点，争取从源头防范，以最小的社会成本付出，换取对公共利益最大程度的保护。
来源： 北京青年报