捷信助力“中国制造”海外掘金 践行“一带一路”战略

蜚语

　　近日，领先的消费金融服务提供商捷信集团，作为唯一一家受邀合作伙伴，出席了OPPO面向东南亚部分地区市场推出的新款手机F1s发布会，在与OPPO合作的市场中，捷信为当地消费者提供最长6个月、零利息的金融购机支持政策。这不但标志着双方携手开拓海外市场的合作进入了新阶段，也标志着金融创新实质助推实体经济发展、践行国家“一带一路”战略进入新的平台。

　　捷信与OPPO的合作，不仅能推动消费金融的普及，更有助于将“中国制造”推向更广阔的市场，让中国的优势产能辐射到更多国家和地区，并带动国内的产业结构调整和升级。这不仅是捷信践行“一带一路”战略的切实行动，也与当前“金融的首要任务是支持实体经济发展”的政策指导思路高度一致。

　　随着经济步入新常态，消费升级和经济结构优化成为拉动我国经济增长的新引擎。据中国人民银行数据显示，2012年我国消费性贷款规模为10.44 万亿元，2013 年为12.98 万亿元，2014年为15.38 万亿元，2015年则达到18.96万亿，占中国整体信贷规模约18%，且消费金融市场未来5年将以每年20%以上的增速扩张。随着市场规模的增长，相应的金融服务升级也随之而来。

　　2016是消费金融爆发年，各大商业银行、互联网电商和消费金融公司纷纷摩拳擦掌，加快消费金融服务的升级和创新。作为国内领先的消费金融服务提供商，捷信消费金融迎合市场和客户需求推出了无纸化办单模式，帮助消费者更快速办理贷款申请和审核，且减少了纸质文件对于业务成本和环保等诸多因素的影响。无纸化的申请和审核流程将是未来消费金融服务的发展趋势，随着捷信无纸化创新服务的进一步深入覆盖，消费金融服务将更加人性化，越来越多的消费者将享受无纸化服务的便捷。

　　无纸化创新提升客户体验

　　家住天津的李先生五一期间刚刚通过捷信网点的无纸化办单模式购买了一台智能手机。在短短的几分钟内，他利用电脑提交完整的个人资料，由工作人员实地拍摄个人照片实现生物系统比对，并以短信验证码的方式进行现场验证就完成了整个申请和审核的流程，现场不需要签署任何纸质合同文件。此后，李先生可以通过登录捷信客服官方网站自行下载合同文件。这让本以为要大费周章的李先生欣喜不已。这一幕真实的场景，就是捷信最新推出的无纸化办单模式。

　　对比之前的纸质化办单模式，客户办理一份消费金融贷款需要签署几份合同及相关文件。对消费者来说，离开时得带着一个纸质文件夹走，既不便携带又不易保管，且在合同结束后，纸质文件处理也是令人头疼。而在无纸化办单模式下，客户只需要通过短信验证码即可确认，完全摆脱了签署一大堆繁琐的纸质文件的负担，也避免了因不慎丢失纸质合同所带来的麻烦。客户通过登录客服官网可以随时随地下载所有合同相关文件，使用捷信手机客户端可以查看贷款信息、还款金额、还款渠道以及代扣信息等，还可以第一时间了解捷信最新的提示讯息。

　　无纸化办单模式带来的不仅是客户体验的极速优化和服务效率的大幅提升，更会加速未来消费金融服务的升级，形成三赢模式。捷信数据显示，2014年贷款平均审批时间为60分钟以内，2015年平均审批时间缩短至25分钟以内，2016年无纸化办单模式下，系统最快能在几十秒钟内完成自动化审批，大幅减少了办理贷款所需要的人员和时间投入，同时，无纸化办单模式将有效节省运营成本，并进一步影响未来的纸张处理和回收所付出的环保成本，这对于消费者、经营者和整个行业的发展起到三赢的作用，是产业升级的推动力。

　　捷信销售部门相关负责人介绍，“捷信的无纸化办单模式已经在天津、广东的部分销售点顺利地完成了首轮测试，目前该地区的第一批消费者已经体验到了无纸化服务的便利，并已得到了积极的市场反馈。该模式目前正在其他省市推广运营，预计今年将在中国市场实现无纸化办单模式的全覆盖。”

　　无纸化创新行业服务模式

　　在移动互联时代，如何才能在保障客户权益的前提下，提供方便、快捷的无纸化消费金融服务?两次手机验证码、平均四分钟审批时间、随时随地查看并下载所有合同文件，这看似简单的无纸化办单模式，依托的正是捷信强大的后台大数据分析系统和先进的风控技术，可谓是创新消费金融行业服务模式的一个重大突破。

　　消费者在享受无纸化办单便利流程的同时，也不用有任何信贷安全忧虑，捷信后台强大的数据库和风险控制体系将有效保证消费者在使用无纸化贷款服务的同时，获得与传统业务办理方式相同的信息安全保证。与纸质化办理模式相同的是，消费者在办理消费贷款购物时需要仔细阅读合同条款，提前了解消费贷款的相关注意事项。在签订合同后，消费者需保管好电子版合同以保障个人的权益。

　　据悉，包括招商银行在内的国内众多商业银行，也积极搭建信用卡无纸化平台，通过在线完成客户身份证联网核查、基本信息填写、领用合约签署、身份证及合约的拍摄并提交办卡申请，实现信用卡线上申请审批一体化。无纸化模式将成为未来金融服务发展的主流趋势。

　　捷信集团董事会董事梅恺威先生在出席中捷“一带一路”金融合作论坛时表示，消费金融对中国经济来说是非常重要的，尤其在中国经济经历转型期间。我们捷信秉持着可持续发展和成为一家被人尊敬的企业经营着业务，这就是我们在市场上能成为负责任贷款商领头羊的原因。无纸化办单模式的推出，是对捷信发展目标和理念的最好诠释。

　　据了解，捷信集团有自己的一套风险控制系统、自动化的贷款审批系统以及防欺诈系统，而整个风控系统的基础是其IT运营体系。捷信集团在中国建立了3800平米的资料库，可以储存2700万客户的合同资料。

　　在开展业务的过程中，捷信集团重视利用大数据，注重收集与用户有关的各类数据，如受教育程度、工作资料、家庭情况、收入水平等，同时对接外部数据，不断更新和完善数据库信息。依据大量的数据，系统可以对交易过程中的收益、违约率等进行计算，对交易做出评估，如通过、待审核、拒绝等。

　　数据显示，捷信集团每天可以处理至少数万份申请，审批时间从几分钟到十几分钟不等。

　　捷信注重用户体验,把握细节

　　普华永道发布消费金融白皮书，探讨了消费金融发展过程中，用户体验、利率费用等对行业发展的影响。其中表示，总体来看，除去经济因素，包括利率交易费用等，用户体验很重要，包括数字化的申请流程、保持快速简单的审批过程，提高交易速度等。从用户体验上看，捷信的用户申请审批速度如上述所示，依据IT运营体系，进行集中化管理，效率较高。

　　在PC端的页面服务中，捷信集团注重细节，包括产品介绍、新手指引、费率计算、网点查询等，都有详细的引导介绍。同时，注重与用户的交互体验，以调查问卷的形式搜集用户的使用意见与建议等。

　　关于信息透明，捷信集团定期发布利率费用等的详细数据，包括具体网点具体消费服务的利率费用等。此外，用户在贷款申请过程中，合同条款，如总贷款本金、每月还款额、分期期数、贷款利率、服务费用等都明确表示。值得关注的一点是，捷信集团提供的15天犹豫期服务，自签署申请表之日起15天内，只需致电捷信客服热线提出申请并将全部贷款本金付至捷信指定账户，便可提前还款且无需支付任何额外费用。

　　整体上看，捷信集团的服务具有标准化、个性化、人性化等特点，在用户体验上，值得其他消费金融公司学习。消费金融市场的火热，必将伴随激烈的竞争，各个主体如何脱颖而出，修炼好内功才是关键。

　　那么，捷信的“驻店式”消费金融服务到底为消费者提供怎样的好处呢?“

        一是快速获得所需商品，满足消费需求;二是能与消费金融专业人员进行面对面交流、沟通，提高金融素养;三是个人征信记录进入央行征信系统，为将来使用其他金融服务提供有效支撑。”郝严说。

　　消费升级和经济结构优化成为拉动中国经济增长的新动力，中国经济正在经历从投资拉动向消费驱动的转型，特别是如何促进二三线城市的中低收入者消费成为关注的热点。针对中国消费市场，捷信目前已覆盖国内260个城市，设置10万个POS贷款点，累计服务客户超过1700万。在浙江，捷信业务已经覆盖全省11个地市，设置8000多家POS点，累计服务客户200万人次。未来两年，将在中国投资超过60亿元人民币，POS贷款点达50万个，进一步扩展业务网络，丰富产品和服务。

　　据了解，捷信消费金融是经银监会批准设立的首批全国四家试点消费金融公司中唯一的外资公司，其母公司捷信集团主要向全球范围内信用记录缺失或者很少的消费者提供负责任的贷款，服务于传统银行服务覆盖不到的人群对耐用品消费的需求，解决消费者“想买却买不起”的尴尬局面。

　　翁德雷·弗里德里奇(Ondrej Frydrych)赴任捷信集团中国区首席执行官两个月之后，接受了记者的独家专访。在捷克人翁德雷看来，中国的消费金融市场蕴藏着巨大的商机。正是因为对中国市场的看重，捷信集团计划在今明两年内继续增资，将捷信中国注册资本金增至60亿。从公开数据来看，60亿注册资本金的捷信中国将成为国内持牌机构中注册资本最大的消费金融公司之一。

　　捷信中国是经银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司中唯一的外资公司，由捷信集团投资设立。截至2016年7月，捷信在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市，超过280个城市，拥有3.9万多名员工。通过逾10万个贷款服务网点，累计服务客户超过1700万人次。

　　捷信集团(Home Credit BV)业务遍及中东欧地区、独联体国家、亚洲及美国。成立于1997年，捷信集团主要向信用记录不完善的人群提供贷款及消费金融服务。截至2016年3月，捷信集团拥有超过7.7万名员工，累计服务超过5590万客户，超过19.5万个贷款服务网络点。

　　他说：捷信的快速发展一方面得益于中国的供给侧结构性改革激发了消费者的消费需求。之前的银行信贷模式多是重资本的，比如说房屋贷款。而捷信打开新的市场，瞄准每天日常花费。2016年6月中国社会消费品零售总额同比增长10.6%，超过GDP7%的增速，我认为中国的消费金融市场存在巨大的机会。

　　中国目前累计已发放近五亿张信用卡，就算平均人手只有一张信用卡，去除老人和小孩，中国应该至少还有五亿人没有信用卡。这五亿人对金融了解非常有限，也很难获得传统金融服务，捷信可以为这个群体服务，我们并不需要客户一定要有央行征信记录。捷信在销售点设有销售员工，可以为客户解释贷款的利与弊，贷款成本和每月还款额，普及金融知识。

　　他说：有三个项目我格外关注。第一个项目是捷信内部的消费者体验委员会，致力于改善客户体验，专注于改进微小服务细节来提高客户体验，重视客户的投诉。

　　第二个项目是线上的业务，捷信的传统业务模式是线下巨头，未来公司会抓住互联网创新的机遇，进一步拓展线上业务。

　　第三个是加强跟大型制造商的合作，捷信集团在一带一路中扮演重要的角色，比如说在越南的oppo手机销售量中有40%是通过捷信越南公司来完成付款的，同时捷信在其他国家对这些大型制造商的销售也起着巨大的推动作用。

根据  三湘都市报等 采编【版权所有，文章观点不代表华发网官方立场】