金融对外开放提供新机遇 外资银行积极服务“一带一路”

蜚语

“外资银行通过带来先进的管理理念、技术和产品，促进了中国银行业的市场竞争和创新发展；通过深入拓展中国市场，全方位投入在华业务，积极支持和服务实体经济；通过调动全球资源，发挥内外联动的桥梁优势，助力中资企业拓展海外市场、参与全球竞争；通过推动中国金融市场对外开放，促进跨境人民币业务发展，推进人民币国际化等方面都发挥了重要的积极作用”，在近日由中国银行业协会主办的“外资银行改革开放成果座谈会”上，中银协副秘书长张亮对外资银行所发挥的作用进行了肯定。

改革开放四十年，外资银行的发展也印证了中国深化改革、对外开放取得的巨大成就。外资银行在跨境业务等方面尤其独特的优势，当前，随着金融业对外开放步伐的加大，外资银行迎来新的发展机遇，同时，如何在与中资银行的竞争中实现自身发展，也是外资行所面临的挑战。

外资行助力“一带一路”

上海银行业同业公会副会长、花旗中国副行长裴奕根表示，中国一直是花旗全球的重点市场，花旗在“一带一路”沿线的70个市场中的58个拥有据点，为走出去的企业提供配套的财资管理服务，并利用花旗的全球统一信贷额度调拨产品平台，为企业在国内外各地的发展提供信贷融资支持。今年4月份，花旗集团与中国银行和招商银行分别签署合作谅解备忘录，为支持“一带一路”注入持续动力。

作为在华网络最广的外资银行之一，渣打银行也服务在“一带一路”方面进行了大量投入。渣打中国副行长朱亚明介绍，渣打银行全球网点与“一带一路”沿线市场的重合度达70%，2017年，渣打银行参与超过50个“一带一路”相关项目，其中一半在非洲，四分之一在南亚。过去五年，不断从产品服务、经验分享、深化合作伙伴关系、市场联动等各个维度为参与“一带一路”项目的企业提供创新优质的金融产品和服务，并与中国的政策性银行、商业银行，进出口信用保险机构、多边金融机构等通过沟通和合作建立了深厚的伙伴关系。

恒生中国上海分行行长胡斌以具体案例介绍了该行为某国资集团搭建跨境资金池助力“一带一路”的情况。某集团是某省国资运营有限公司的海外投资及贸易平台，主要从事能源、矿产等贸易，内地和香港均有业务。该集团希望能够通过其在相关的贸易平台更好地控制财务成本并优化集团在境内外自有资金的使用效率，从而更好地为控股公司“一带一路”相关项目服务。

据胡斌介绍，为满足该客户需求，恒生中国协同母行恒生银行，为该集团定制了上海自贸区版跨境人民币资金池解决方案，依托上海自贸试验区的政策优势，缩短客户资金池搭建时间，使该集团无需对单笔跨境交易进行事先报备便可灵活地调拨内地与香港两地资金，极大地提高了境内外资金使用效率。

金融业对外开放提供新机遇

改革开放40周年之际，中国又拉开了近一步扩大金融业对外开放的新序幕，包括放宽外资金融机构设立限制，扩大在华业务范围等。金融业开放步伐的加快，有助于为中外金融机构创造更加公平、透明的政策环境，也为外资行的发展带来新的机遇。

“随着中国金融业对外开放的一系列政策密集落地，我们也看到了新一轮金融业对外开放中的机遇，特别是以新经济为主的产业发展浪潮中，中国企业逐渐增加的跨境和海外扩张需求”，裴奕根表示，市场准入和业务条件逐步放宽，将有利于外资银行更全面地参与中国金融业的开放和发展，期待获得更多机会。

“我们亲历了2010年以来人民币国际化的进程，见证了离岸人民币市场从无到有。跨境资本流动上，外部融资不断简化，从原来的外债额度转变为全口径跨境融资宏观审慎管理政策。随着人民币在国际上使用提高以及企业跨境融资更为便利，外资行将为走出去的中国企业以及走进来的外国企业提供更多元化的金融支持。”华侨永亨中国副行长王克表示。

机遇挑战并存，外资行创新求变

随着银行业对外开放的大门越开越大，越来越多外资银行加快融入中国金融体系，成为中国银行体系的有机组成部分和重要市场参与者。截至2018年6月末，外资银行在华设立41家外资法人银行、115家外国银行分行和156家代表处，营业性经营机构总数1005家，在华外资银行资产总额同比增长7.56%。

台资银行富邦华一副行长薛承雄表示，许多外资行都在积极参与大陆金融市场和金融业务创新，走专业化、特色化道路。从服务实体经济的角度来看，虽然大陆金融机构众多，竞争激烈，但客户的需求，特别是中小微企业以及个人客户的需求还没有完全被满足，这也是外资银行的机遇所在。

关于外资银行如何实现进一步发展，张亮分享了以下几点建议：一是用好中国进一步扩大开放的红利，加强“共融型”发展；二是立足上海改革开放排头兵的优势，推进“深耕型”发展；三是适应当前金融强监管的态势，坚守“稳健型”发展；四是抓住全球第四次工业革命的机遇，打造“创新型”发展。

植根中国看好未来市场前景

相关数据显示，截至2018年6月末，外资银行在华设立41家外资法人银行、115家外国银行分行和156家代表处，营业性经营机构总数1005家，在华外资银行资产总额同比增长7.56%，总体发展较为平稳，机构数量稳步增加，资产规模稳步增长，资产质量较好。其中，在上海的外资法人银行已有21家，占全国外资法人银行总数过半，总资产占比超过2/3。

中国银行业协会副秘书长张亮表示，纵观外资银行在华发展进程，外资银行通过带来先进的管理理念、技术和产品，促进了中国银行业的市场竞争和创新发展；通过深入拓展中国市场，全方位投入在华业务，积极支持和服务实体经济；通过调动全球资源，发挥内外联动的桥梁优势，助力中资企业拓展海外市场、参与全球竞争；通过推动中国金融市场对外开放，促进跨境人民币业务发展，推进人民币国际化等方面都发挥了重要的积极作用。

东亚银行1918年在香港成立，于1920年在上海设立第一家分行，今年将迎来百年华诞。东亚银行（中国）有限公司执行董事兼行长林志民称：“中国金融业开放步伐的加快，有助于为中外金融机构创造更为公平、透明的政策环境，促进金融业机构稳健发展，也有利于外资银行在内地市场的发展。我们坚定看好内地市场，并期待迎来在上海乃至内地市场进一步稳健拓展的崭新机遇。”

汇丰中国副行长兼零售银行及财富管理业务总监李峰称，汇丰认为从长远来看，中国将成为一个更为开放、更具创新力的经济体，而身在其中的外资银行和其他市场参与者也将获得更广阔的发展空间。“互联网+”驱动的数字经济蕴藏着推动中国经济发展的巨大动能。汇丰中国大力打造数字化银行生态系统，以超越金融的视角，从教育、医疗、旅行和生活方式“四维金融生态圈”来构建全方位的财富管理体系；通过数字技术与新生代客户建立更为紧密的联系，拉动零售银行及财富管理业务在移动互联时代继续升级增长。

中国一直是花旗全球的重点市场，早在1902年花旗已于上海开设分行提供金融服务，并于2007年转制成为本地法人银行。花旗中国副行长裴亦根称：“在当前以新经济为主的产业发展浪潮中，中国企业的跨境和海外扩张需求逐渐增加，因此花旗为新经济客户成立了独立的团队，专门服务新经济企业，这个专属的新经济服务团队也将继续扩大人员规模，并对产品创新和客户服务、客户体验上的优化升级。”

积极把握“一带一路”发展机遇

随着中国经济发展及改革开放步伐的加快，“一带一路”成为外资银行迎来的又一个业务发展机遇。很多外资银行已在“一带一路”多个节点城市进行网点布局，并充分利用海外母行的优势资源，为“走进来”的外资企业和“走出去”的中国企业提供多元化的金融服务。

今年是渣打银行在华连续经营的第160周年，渣打中国副行长兼个人金融部董事总经理朱亚明称，渣打银行将“一带一路”作为整个集团战略重点，其全球网点与“一带一路”沿线市场的重合度达到了70%。2017年，渣打银行参与超过了50多个“一带一路”相关项目，这其中大约有一半发生在非洲，四分之一在南亚。同时在过去5年中，渣打银行不断从产品服务、经验分享、深化合作伙伴关系、市场联动等各个维度，为参与“一带一路”项目的企业提供创新优质的金融产品和服务。

南洋商业银行源自香港，是中国信达资产管理股份有限公司全资拥有的外商独资商业银行。南商中国助理总裁韩秀珍表示：“南商（中国）以‘境外+外币’的双外模式为主要策略，针对‘走出去’企业在海外项目的不同业务场景，通过内保外贷、外保内贷、跨境双向资金池以及外币衍生产品等多种产品组合，灵活解决企业的实际融资需求。2017年南商（中国）参与了迪拜电站建设项目融资，同时还成立俱乐部银团，为中资企业收购全球领先的一家农药企业提供融资安排。”

作为一家来自新加坡的银行，华侨银行自1925年开始便在中国经营业务，并于2016年7月与原永亨银行合并成立华侨永亨银行。华侨永亨中国副行长王克称，该行大力支持中国“一带一路”倡议、粤港澳大湾区、中新（重庆）战略性互联互通示范项目、中新天津生态城建设等国家战略的稳步落实，并从中捕捉发展机遇，不断推进自身业务在中国市场的发展。例如，华侨银行集团在今年6月发布了“粤港澳大湾区战略”，进一步强调了大中华区对华侨银行集团的重要性。

此外，作为科威特最大的银行，科威特国民银行也非常重视中国这个有巨大潜力的市场，2005年在上海设立代表处，并于2017年3月升格为上海分行。科威特国民银行上海分行行长杨先柳表示，如今到科威特和中东海湾地区承包工程的中国公司越来越多，该行将为中资企业提供切实可行的融资支持方案。科威特国民银行总行熟悉科威特当地法律法规及工程项目，可为中资企业提供咨询和建议，同时在融资基础上为企业提供增值服务。

“一带一路”倡议提出以来，越来越多的金融机构将支持中国企业“走出去”、为“一带一路”沿线项目提供金融支持作为战略重点。其中，外资银行基于其广泛的网点布局和国际经验丰富等优势，也可以在其中发挥重要作用。

“在印度尼西亚、越南、马来西亚、缅甸等地，我们设有网点，有当地经验，而且对国际性的项目融资需求比较了解。”星展银行董事总经理及项目融资主管林伟胜接受《金融时报》记者采访时指出，多数的国际性项目融资不只是需要美金，也需要信保公司等的服务，而且不仅需要来自中国的信保服务，也需要例如日本、韩国、欧洲的信保服务，这时外资银行的国际化背景便可以为客户的国际性项目融资提供配套服务。

例如，对基础设施建设项目融资需求大的国家一般为发展中国家，这些“一带一路”沿线发展中国家有些面临比较大的汇率风险甚至政治风险。“我们通常是需要信保公司、进出口信贷公司或世行、亚行这样的机构来参与，他们会为这类风险提供担保，让这些基础设施项目可以成功融资。”林伟胜说。

星展中国大中型企业银行部主管郑思祯同时指出，当有一个项目或合资企业进入当地后，他们也会需要很多基础的商业银行服务，如贸易融资、现金管理、个人银行服务等，外资银行可以基于其当地网点为企业提供一站式服务，这也是相比中资银行来说的一个优势。

基础设施项目一般存在周期长、资金需求量大的特点，林伟胜表示，星展银行参与“一带一路”基础设施项目融资一般采取银团贷款的方式，目的是分散风险。他同时提到项目债券，近期印度尼西亚的一个火电项目和一个地热项目完工后便采取这一方式，通过发行项目债券来偿还银团贷款。

“这是一个新产品，我们也在大力推动。”郑思祯指出，这个项目债券的意义在于拓宽了投资者群体。“我们做银团贷款，找的参加行也就是商业银行，但是项目债券以项目收益和现金流还款，可以销售到更加宽泛的投资者群体。”

对于其中的地热项目，林伟胜认为，随着进一步的能源转型，以后会看到比较多的项目债券机会。因为新能源项目通常发债规模比较小，不需要去找太多的投资者，也容易控制融资风险。

近年来，能源转型已然成为中国以及世界的大趋势，能源合作也成为了“一带一路”项目发展中的新引擎。以东盟国家为例，林伟胜认为，基于东盟地区的能源结构来看，短期内这一地区的能源转型在于转向高科技的煤电。他进一步指出，2016年到2040年是东盟国家的城镇化发展期，这25年间会有1.5亿人从农村进入城市。伴随着这一过程，东盟国家基础设施投资方面的机会很多，特别因为这些国家对炼油厂、电力项目等基础设施的需求非常大。

外资银行在国际项目融资中还具备哪些优势？郑思祯指出，国际市场项目融资主要分为有限追索和无追索的。例如一家A股上市公司子公司在“走出去”过程中寻求项目融资，中资银行一般要求上市公司对其进行担保，但政策方面上市公司对子公司出具担保有一定规模限制。然而外资银行没有这方面要求，这样一来担保资源便留给该上市公司的其他企业。

当然，无追索的项目融资成本更高。“但是从我们的经验看，其实企业对于这种融资的安排会多方面考虑，成本不是唯一的考虑因素。例如，担保很少能做到20年，但是项目融资可以做到20年甚至更长。”郑思祯说。

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