金融科技驱动银行转型 电子账户获重点布局

蜚语

　　7月29日，中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行网、中国网络金融联盟、宁夏回族自治区金融局主办，中国民生银行银川分行，清华EMBA宁夏校友会协办的“2016金融科技驱动银行转型高峰论坛”在宁夏银川隆重召开，近200位网络金融高管和专家就区块链技术、人工智能、电子账户、信息脱媒以及大数据等前沿金融科技话题展开了广泛探讨。

金融科技驱动银行转型 电子账户获重点布局

　　金融科技渗透力增强 成银行业转型新驱动

　　宁夏自治区金融局副局樊卫东在大会上致欢迎辞。他强调，现代科技以一日千里的发展速度，不断提升对其他行业的渗透力和融合度。金融与科技相遇，金融科技应运而生。金融为科技提供了更广阔的舞台，科技促使金融更加富有效率。

　　樊卫东表示，高峰论坛围绕金融科技的重点领域、传统金融的机遇挑战以及风险防控等方面展开深入讨论，是对金融科技理论的升华，将为金融与科技的融合发展探索方向，也将促进宁夏金融机构关注行业发展前沿，不断提高信息科技水平。

　　中国金融认证中心(CFCA)总经理季小杰表示，金融科技的呼声如此高涨，根本原因在于，单独以互联网为核心的渠道创新已经很难满足金融业创新的实践需要，而一场以科技革命、产业链创新的商业模式变革正在金融领域发生。

　　季小杰认为，与互联网金融相比，金融科技让金融创新的想象空间变得更大。区块链、移动支付、大数据、场景金融、供应链金融等都是银行可以探索的方向，而与之相关的科技企业可以提供诸如软硬件研发、信息安全、资源合作等服务，一起促进金融行业的发展。

　　她同时强调，如果说银行业之前一直在追随互联网金融企业的创新模式，那么金融科技为银行业转型带来了新的驱动力，反攻的号角已经吹响。中国银行业拥抱金融科技的趋势已不可逆转。

　　中国民生银行银川分行筹备组组长陶江表示，大家齐聚银川，共赴这场盛会，探讨机器人、人工智能、人机交互、机器学习、区块链、大数据、生物识别、社会化营销、智慧厅堂等热门技术和理念，讨论金融科技创新如何驱动银行转型，这将是一个新的起点，这些新技术和新理念也必将给银行业带来新一轮的机遇和挑战，愿大家同成长、共分享、齐进步。

　　区块链可行性认同广泛 专家建议加强应用试点

　　近年来，作为一个新型技术，区块链在金融领域应用的可行性逐渐受到广泛认同。就其现状而言，中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心秘书长伍旭川表示，多国政府部门高度重视，包括美国政府、中国人民银行、印度储备银行、荷兰央行等均在正密切关注区块链技术发展或者已经进行研究并积极探索区块链全面应用。此外，金融机构以及许多高校都加强区块链应用或技术研究，比如美国银行提交了20份区块链专利申请，欧洲多个商学院曾与巴克莱等大型国际银行合作开设区块链课程等。

　　鉴于智能合约(SC)/区块链(BC)技术可能具有广泛应用前景，伍旭川认为，应抓紧区块链技术发展的契机，采取“跟随战略”，积极筹建符合我国金融市场需求、商业银行和各类非银行金融机构广泛参与的SC/BC联盟，即中国的R3联盟，加速形成我国SC/BC标准，同时积极加强区块链应用的试点，确保我国在区块链技术应用中获得应有的地位。

　　德勤中国区块链发起人、亚太区投资管理行业主管合伙人秦谊表示，区块链是比特币背后的技术，是一种基础架构的技术。通过特定的数据结构和共识算法，设计实现了多方参与的自制系统，它是一个分布式的账本，因为它有一个分布式的架构，由电脑来实现并且是通过系统来维稳的共识的一个系统。如果基于区块链的前提下，全球就是一个大的计算机，从而形成庞大的价值传输系统。秦谊认为，区块链的基本特征有四个：第一是去中介化的信任;第二是稳定性、可靠性和持续性;第三是强安全共识机制;第四是交易的公开透明，不可篡改。

　　清华大学副研究员、《清华金融评论》副主编张伟认为，区块链技术在不少方面已经有实际的应用案例产生，尽管它也存在缺点，但是应尽可能去利用它的优点，具体来说它的应用场景可以分成三个方向：一是在货币方向做应用，这也是最具有挑战性的方向;二是在金融当中的应用，实现价值传递;三是扮演金融基础设施里的重要角色，包括支付结算、征信、资产交易等。

　　核心服务边界或缩小 银行探索多维价值链整合

　　数据显示，投资金融科技领域的资金从10年前的110亿美元增长到2015年底的460亿美元，服务主要聚焦于消费者和企业银行活动。获得大量投资的细分领域是贷款和众筹，数据和分析，还有支付。

　　“金融科技是一种运用高科技来促使金融服务更加富有效率的商业模式”，随着金融科技的深入发展，类银行出现，其中的一些机构已然“占领”银行部分传统业务，清华经管中国金融研究中心主任何平认为，未来银行的核心服务边界会缩小，部分职能会弱化甚至消失;此外，银行还可能会与其它金融服务机构联合实现部分职能。

　　“对于传统银行来讲，在三个方面会有比较大的变革，分别是风控的转型、经营的转型和营销的转型”，中国工商银行融e行平台运营团队负责人万志诚表示，在财富管理领域，机器人理财是一个趋势，现在机器人处于训练和学习的阶段，但是未来一旦智能化相对比较成熟以后，也许说客户只要输入他个人的资产状况就能够很精准的推荐一款适合他的理财产品的话，可能是信息脱媒之外，银行面临的一个新的领域的脱媒，这是很大的挑战。

　　对于未来银行，如何运行下去?广发银行总行网络金融部副总经理关铁军给出了答案，她认为，一要坚持走数字化的银行，这也是银行存续先决的条件。二是实现场景最大化的银行。生态圈也好、价值链也好，它可以叠加、整合、扩展、延伸。几乎所有大型、大众型银行，都不止一张银行牌照，这为全方位服务客户的需求提供了机会。三是做一家简单而有趣的银行。四是实现人跟银行之间的有效互动。五要坚持走立体、多维的价值链整合的银行之路。

　　网络金融“云上飞翔” 电子账户获重点布局

　　金融科技涵盖大数据、人工智能、区块链、物联网、生物技术以及VR等范围。兴业银行总行电子银行部副总经理黄正建表示，它将会带来分控能力和效率、产品流程、管理和营销的效率等方面的诸多改变。对网络金融的影响几何?黄正建认为主要体现在三个方面，一是渠道服务的智能化，包括智能客服、互联网渠道能力提升和网点智能化;二是业务场景话趋势更加明确;三是风控的智能化。

　　电子账户的发展使得银行可以通过二三类账户去服务跨行的客户。中国民生银行总行网络金融部市场营销中心副总经理刘伟表示，当今结算载体的重大变革，从账本、存折、存单，到磁条卡、芯片卡，发展到现在的电子账户。移动互联网、智能手机、穿戴设备、H5技术、微信工具等+电子账户的模式已经出现，互联网金融将在电子账户时代崛起。刘伟表示，民生银行通过“电子账户+移动支付”打造出涵盖衣食住行、医疗以及教育的便民生活圈。

　　恒丰银行总行研究院执行院长董希淼认为，未来打造金融云平台、构建金融大生态，方能成就普惠新金融，并且应当“重塑银行业高科技公司性质，持续创新变革，为全社会提供更加安全高效、质优价廉的金融服务。”

　　高峰论坛上，大数据与超额收益因子也引起与会嘉宾热烈讨论。博时基金高级顾问兼北京分公司总经理、博时资本董事张啸川表示，传统的量化日渐成熟，需要寻找新的因子，而对大数据的处理能力可以带来新的信息，进而带来新的收益。他同时表示，大数据的指标先行性更强，是可以带来新的超额收益因子。此外，量化派创始人&CEO周灏、宁波GQY视讯股份有限公司董事长郭启寅还分别就数据驱动的智能消费金融、银行服务机器人等前沿话题在论坛上发表了精彩的演讲。

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